Стоковые изображения от Depositphotos
Из года в год в Казахстане говорят о необходимости поддерживать малый бизнес. К 1 марта текущего года в стране насчитывалось уже 348,3 тысячи действующих малых предприятий – на 6,6% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. За пять лет показатель вырос на 47,3%, или на 111,9 тысячи компаний в секторе, передает Arnapress.kz со ссылкой на Ranking.kz.
По количеству таких компаний лидирует бизнес-центр республики – Алматы: 86,8 тысячи малых предприятий. Далее идут Нур-Султан (63,4 тысячи) и Карагандинская область (23,2 тысячи). Годовой рост количества малых предприятий наблюдается во всех регионах. Наибольшее увеличение зафиксировано в столице (+10,8%), а также в Жамбылской (+9,7%) и Алматинской (+9,6%) областях.
Основная часть действующих малых предприятий работает в таких сферах, как:
Чем более развитой и зрелой является страна, тем с большей вероятностью именно малый бизнес становится движущей силой её экономики. Сильный устойчивый сегмент малых предприятий способствует укреплению экономической базы регионов, создаёт благоприятную среду для развития конкуренции, обеспечивает занятость значительной части населения и рост производства, в целом благотворно влияет на все экономические процессы, что особенно важно в кризисные и посткризисные моменты.
Малый и средний бизнес обеспечивают 70% всех рабочих мест в мире, а доля МСБ в мировом ВВП составляет 50%. Цифры показательны: так, доля МСБ в ВВП Великобритании достигает 51%, Германии – 53%, Финляндии – 60%, Нидерландов – 63%. Даже в соседнем Узбекистане малый бизнес (без учёта среднего) формирует около 54% ВВП страны.
В то же время в РК по итогам января-сентября 2021 года доля МСБ в ВВП составила всего 34,7%. Увы, сложно назвать такой показатель достижением.
Кроме того, даже текущая доля МСБ в ВВП РК формируется в основном за счёт некоторых регионов. Так, доля валовой добавленной стоимости малого и среднего предпринимательства в ВРП превышает среднереспубликанское значение только в четырёх регионах Казахстана: Нур-Султан (74,9%), Алматы (51,4%), Шымкенте (43,2%) и Алматинской области (36,7%). В остальных регионах доля МСБ в ВРП остаётся достаточно низкой, что говорит о слабом развитии сектора.
Наихудшие показатели наблюдаются в Карагандинской (14,8% в ВРП региона), Кызылординской (16,1%) и Павлодарской (17,5%) областях.
Одними из основных и значимых причин слабого развития МСБ в Казахстане являются низкий уровень финансирования и недоступность банковских займов. К примеру, к февралю текущего года кредитный портфель малого бизнеса составил 3,6 триллиона тенге. Однако если в текущем и предыдущем годах за счёт госпрограмм поддержки в секторе наконец наблюдается рост, то ранее объём кредитования малых компаний год от года сокращался.
Более того, несмотря на рост объёма кредитования в годы пандемии, доля кредитов малому бизнесу в общем кредитном портфеле БВУ РК составила всего 19,4% – это ниже уровня 2002 года. Фактически с начала становления государства уровень кредитования малого бизнеса варьировался в пределах 10%–25% от кредитного портфеля, и последние годы наблюдалось ухудшение ситуации.
В региональном разрезе ситуация выглядит следующим образом: почти 72% всех кредитов, выданных банками малому бизнесу, пришлась всего на три региона: Алматы (50,4%), Нур-Султан (17,2%) и Шымкент (4,2%). В остальных же регионах доля не достигла и 4%.
Наименьший показатель наблюдается в Туркестанской (0,5%), Северо-Казахстанской (1,3%) и Кызылординской (1,4%) областях.
То есть максимум кредитных ресурсов приходится на три крупных города, а малый бизнес остальных регионов остаётся без банковской поддержки (как и без поддержки, которую направляют в сектор институты развития и прочие исполнители госпрограмм через сотрудничество с БВУ РК).
На фоне недостаточной активности банков в вопросе кредитования малого бизнеса сам спрос на увеличение финансирования крайне велик. Так, к примеру, в 2018-2019 годах количество поступивших в БВУ РК заявок по вопросам кредитования со стороны малого бизнеса составляло 15,8 тысячи и 15 тысяч соответственно. Но уже в годы пандемии показатель взлетел: в 2020 году – до 112,3 тысячи, в 2021-м – сразу до 697,4 тысячи
При этом уровень одобрения заметно просел. Если в 2018-2019 годах доля одобренных кредитов для малого бизнеса составляла 57,1% и 66,5%, то уже в 2020-м она снизилась до 36,6%, а в 2021 году – и вовсе до 31,7%. Для сравнения: уровень одобрения для субъектов крупного и среднего предпринимательства в 2021 году составил 44,8% и 54% соответственно. Вместе с тем заметно снизился средний размер поступающей заявки: так, за квартал сумма сократилась более чем в три раза, до 6,7 миллиона тенге в четвёртом квартале 2021 года.
По данным опроса НБ РК, причиной относительно низкого уровня одобрения выдачи займов малому бизнесу является распространение использования скоринговой системы оценки рисков при принятии решений. Кроме того, объёмы, выделяемые на инвестиционные проекты в рамках льготных программ кредитования, часто не осваиваются банками в полном объёме.
Также можно выделить следующие причины низкой доступности кредитов БВУ для малого бизнеса:
Впрочем, важно отметить: в Казахстане есть и другие источники финансирования малого бизнеса. Наиболее активными являются микрофинансовые организации. Благодаря более доступным продуктам МФО активно помогают как начинающему бизнесу, так и действующему. Доступность продуктов подтверждается ежегодным динамичным ростом ссудного портфеля.
Так, к началу текущего года объём выданных микрокредитов составил 696,5 миллиарда тенге, за год сумма выросла на 65,8%. При этом динамика роста, в отличие от банковского сегмента, стабильна – так, за пятилетку ссудный портфель МФО увеличился почти в семь раз, что говорит о стремительном развитии сектора.
МФО РК предоставляют более доступное финансирование для малых предпринимателей, нежели БВУ. Микрофинансовые организации принимают заявки без лишней бюрократии, процесс подачи и рассмотрения заявок – быстрее и проще, что позволяет бизнесу оперативно получать необходимые средства.
Кроме того, займы предоставляются без залога и поручителей, что в случае МСБ – особенно из отдалённых регионов – имеет решающее значение.
Фото: pixabay.com
По сообщению сайта Arna Press