Стоковые изображения от Depositphotos
Участники рынка микрофинансирования считают, что новые поправки в правила расчета и предельного значения коэффициента долговой нагрузки (КДН) заемщика микрофинансовой организации, которые вступят в силу в июле 2022 года, приведут к росту теневого рынка кредитования. Об этом на онлайн-конференции сообщил председатель ОЮЛ «Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана» (АМФОК) Ербол Омарханов, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Поправки в правила, как считает Ербол Омарханов, создают неравные условия работы МФО и банков. Например, сейчас МФО, которые предоставляют микрокредиты под залог транспортного средства для его покупки, освобождаются от расчета КДН по таким займам. «Согласно планируемым поправкам, те МФО, которые предоставляют микрокредиты под залог транспорта на другие потребительские цели, с 1 июля 2022 года планируют обязать рассчитывать КДН», — подчеркнул глава АМФОК.
Он добавил, что вне зависимости от цели кредита в обоих случаях транспорт является залогом. «Если проанализировать статистику (финрегулятора – Ред.) по просроченной задолженности в сегменте рынка автокредитования, то доля просроченной задолженности по таким кредитам свыше 90 дней не превышает 1%. То есть такие займы имеют низкий риск, так как залогом является высоколиквидное имущество в виде транспорта. Поэтому мы считаем, что вот эти поправки, которые предлагаются при выдаче займов под залог авто, необоснованы», — уверен Ербол Омарханов.
Он считает, что помимо ужесточения регулирования рынка микрокредитования сейчас необходимо подумать и о развитии этого сектора, ведь ужесточение регулирования работы МФО приведет к расширению сферы
теневого кредитования. А поправки в правила расчета и предельного значения КДН заемщика микрофинансовой организации, которые вступят в силу в июле 2022 года, только усугубят ситуацию.
«Если принимать во внимание последние поправки, которые планируется ввести по кредитам под залог авто, то часть населения, которая раньше кредитовалась у МФО, теперь будет получать отказы в займах. Ведь не секрет, что заемщики обращаются в МФО после того, как им было отказано в получении кредита в банках . И микрофинансовые организации – это последняя структура, на которую они могут надеяться в получении займа. Но если часть заемщиков лишится возможности получения кредитных ресурсов и им ничего не будет предоставлено взамен, то есть риск расширения сферы теневого кредитования», — отмечает Ербол Омарханов.
По словам главы ассоциаации, регулятор неоднократно сообщал об организациях, которые под видом МФО, выдают населению займы на небольшие суммы.
«Причем, они не регулируются Агентством по регулированию и развитию финрынка (АРРФ) и не соблюдают никакие нормативные требования. Получается они осуществляют незаконную предпринимательскую деятельность. То есть вот эти тревожные сигналы говорят о том, что потребность у населения в доступном финансировании была, есть и будет. И вот эту потребность в займах в случае ограничения работы легальных МФО будут обеспечивать теневые кредиторы – нелегальные субъекты рынка», — подчеркнул Ербол Омарханов.
Глава ассоциации считает, что и действующие правила расчета и предельного значения коэффициента долговой нагрузки заемщика микрофинансовой организации необходимо скорректировать. Он пояснил, МФО могут выдавать микрокредиты на сумму до минимального размера зарплаты (МЗП, сейчас 60 тыс. тенге) не рассчитывая КДН только тогда, когда у заемщика отсутствует непогашенная задолженность в других банках или МФО.
«Мы понимаем логику финрегулятора, эта мера была направлена на то, чтобы исключить кредитный шопинг. То есть когда, один человек одновременно брал несколько займов в нескольких организациях. Причем, организации не видели у себя в системах эти кредиты. Это связано с тем, что на сегодня ни банки, ни МФО не предоставляют в онлайн-режиме информацию в кредитное бюро (по таким займам – ред.). Получается, что текущая редакция правил заранее создает потенциальную угрозу привлечения МФО к ответственности, — уверен Ербол Омарханов. — МФО сразу становится нарушителем действующего законодательства. Поэтому мы хотим предложить регулятору скорректировать текущие меры расчета коэффициента долговой нагрузки».
В АМФОК согласны, что сферу потребительского кредитования нужно сужать за счет искоренения недобросовестных участников рынка.
«еобходим баланс: на рынке необходимо обеспечить как защиту потребителей финансовых услуг, так и не ухудшить условия работы легальных МФО», — считают в АМФОК.
Участники рынка микрофинансирования уверены, что частые изменения регуляторной политики в отношении МФО негативно отражаются на инвестиционной привлекательности этого сектора. «А (в Казахстане – Ред.) правила игры постоянно меняются и могут создаться условия, когда МФО будет невыгодно работать в секторе микрокредитования», — заверил Ербол Омарханов.
Сертификация микрофинансовых организаций по принципам защиты клиентов повысит доверие к сектору, считает глава АМФОК Ербол Омарханов
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz