Tazabek — Постановлением правления Национального банка от 17 декабря 2025 года внесены изменения в законодательство о специальном регулятивном режиме.
В режим тестирования включены операции с виртуальными активами, обеспеченными национальной или иностранной валютой. При этом заявителями по таким операциям могут выступать только коммерческие банки, операторы платежных систем и платежные организации.
Также обновленная редакция уточняет критерии инновационности продукта, требования к управлению рисками и комплаенсу (включая ПФПД/ЛПД, KYC, защиту данных и прав потребителей), а Комитет Нацбанка получил расширенные полномочия — вплоть до приостановления или отзыва лицензии в рамках режима при нарушениях или инцидентах.
Отдельным блоком закреплены правила продления тестирования (не более одного раза и максимум на 6 месяцев), порядок отказа от участия до старта и досрочного прекращения тестирования с обязательным планом защиты клиентов и завершения расчетов.
Еще одно важное изменение — Нацбанк теперь может инициировать специальный регулятивный режим сам (без предварительной заявки участников): с публикацией условий, сроков, перечня допускаемых операций/услуг и критериев отбора на своем сайте.
Изменения
в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики
«Об утверждении Положения «О специальном регулятивном режиме»
от 12 августа 2020 года № 2020-П-12/45-3-(НПА)
Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О специальном регулятивном режиме» от 12 августа 2020 года № 2020-П-12/45-3-(НПА) следующие изменения:
в Положении «О специальном регулятивном режиме», утвержденном вышеуказанным постановлением:
1) пункт 1 изложить в следующей редакции:
«1. Настоящее Положение «О специальном регулятивном режиме» (далее – Положение) определяет порядок создания специального регулятивного режима для апробирования (тестирования) и внедрения инновационных технологий/решений в сфере банковских и платежных операций/услуг (далее – банковские операции/услуги), включая операции/услуги, которые связаны с виртуальными активами, обеспеченными национальной или иностранной валютой (далее – операции с виртуальными активами), в ограниченной контролируемой среде, а также определяет порядок участия и требования к участникам специального регулятивного режима, в том числе в рамках государственных инициатив, направленных на внедрение цифровых технологий и повышение финансовой доступности.
Требования нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) применяются к участникам специального регулятивного режима с учетом условий специального регулятивного режима и особенностей, предусмотренных настоящим Положением и решениями комитета Национального банка, в функции которого входит введение специального регулятивного режима (далее – Комитет). Комитет при рассмотрении заявки на участие в специальном регулятивном режиме имеет право привлекать независимых специализированных экспертов.
Банковские операции/услуги в рамках специального регулятивного режима должны быть готовы к тестированию в реальных рыночных условиях в ограниченном масштабе и на стадии минимального коммерческого жизнеспособного продукта.
Внедряемые инновационные технологии/решения в сфере банковских операций/услуг в рамках специального регулятивного режима должны соответствовать следующим критериям:
— инновационные технологии/решения, предлагаемые для применения в банковских/платежных операциях и/или оказания банковских/платежных услуг, являются новыми в сфере банковских операций/услуг и направлены на расширение финансовой доступности для пользователей по сравнению с традиционными банковскими продуктами;
— осуществление банковских операций/услуг было ограничено нормативными правовыми актами Кыргызской Республики;
— отсутствуют ограничения по совмещению своей деятельности с иной деятельностью, в том числе ограничения по виду и перечню предоставляемых операций, согласно законодательству Кыргызской Республики, за исключением операций с виртуальными активами;
— операции и услуги не регулируются нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и/или отсутствует прямой запрет на проведение операций;
— банковские операции/услуги основываются на новых технологиях/решениях, ранее не применявшихся в банковском или платежном секторе);
— внедряемая инновационная технология/решение обладают потенциалом снижения рисков, сокращения издержек, а также повышения прозрачности и кибербезопасности;
— внедряемые инновационные технологии/решение, включая операции, связанные с виртуальными активами, в сфере банковских и платежных операций/услуг являются дополнением, а не заменяют основную бизнес-деятельность.
Соответствие предлагаемых для апробирования (тестирования) инновационных технологий/решений в сфере банковских операций/услуг вышеизложенным критериям является обязательным для создания специального регулятивного режима.
Специальный регулятивный режим не предназначен и не может быть использован как средство обхода требований законодательства Кыргызской Республики и предъявляемых требований к участникам, оказывающим аналогичные виды банковских операций и/или услуг.
В рамках специального регулятивного режима не допускается предоставление преференций отдельным юридическим лицам, которые обеспечивают им более выгодные условия участия в специальных регулятивных режимах и/или в связи с участием в специальных регулятивных режимах.»;
2) пункт 2 изложить в следующей редакции:
«2. Основными задачами специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг, в том числе операций, связанных с виртуальными активами, являются:
— снижение правовой неопределенности и правовых рисков для участников рынка;
— определение приемлемых и доступных правил для пилотного использования инновационных банковских операций и услуг, а также операций с виртуальными активами;
— ускорение выбора и ввода на рынок инновационных банковских операций и услуг;
— выработка правовых и иных регулятивных требований для новых общественных отношений, возникших в результате внедрения инновационных банковских операций и услуг;
— повышение доступности, клиентоориентированности банковских операций/услуг для потребителей, а также снижение затрат на их внедрение, включая задачи по проверке новых технологий в реальной среде с целью оценки их устойчивости, применимости, экономической целесообразности для эффективного интегрирования в банковскую инфраструктуру.»;
3) в пункте 3:
— абзац первый после слов «и/или услуг» дополнить словами «, в том числе операций с виртуальными активами,»;
— абзац второй после слов «банковских операций» дополнить словами «, включая операции с виртуальными активами,»;
4) пункт 4-1 после слов «услуги или технологии» дополнить словами «, в том числе операции с виртуальными активами,»;
5) в пункте 5:
— в абзаце втором слова «/Созаявителем (при наличии)» исключить;
— абзац третий изложить в следующей редакции:
«1) отсутствие нарушений обязательных экономических нормативов, запретов и ограничений, а также неисполненных мер воздействия в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов (далее – ПФПД/ЛПД), связанных с предлагаемыми к апробированию (тестированию) инновационными банковскими операциями и/или услугами, а также операциями с виртуальными активами на дату подачи заявки;»;
6) в пункте 6:
— абзацы четвертый — седьмой изложить в следующей редакции:
«Апробирование (тестирование) — процесс оказания, исследования, мониторинга и анализа услуги/технологий, имеющий своей целью апробацию услуги в соответствии с требованиями и условиями специального регулятивного режима.
Заявитель – юридическое лицо, поднадзорное Национальному банку, обратившееся с заявкой о создании специального регулятивного режима для внедрения инновационных/ой банковских операций и услуг/технологии, в том числе операций с виртуальными активами, и их дальнейшего тестирования.
Созаявитель – юридическое лицо, направившее совместно с Заявителем в Национальный банк заявку о проведении тестирования инновационных/ой банковских операций и услуг/технологий, в том числе операции с виртуальными активами, в рамках специального регулятивного режима.
Участник специального регулятивного режима – Заявитель и Созаявитель (при наличии), осуществляющие тестирование инновационных банковских операций и услуг, в том числе операций с виртуальными активами, в соответствии с условиями специального регулятивного режима.»;
— абзац двенадцатый изложить в следующей редакции:
«Определения и термины в части инноваций и виртуальных активов соответствуют определениям и терминам, согласно законодательству Кыргызской Республики. В зависимости от вида операции, услуги/технологии, проходящей тестирование в рамках специального регулятивного режима, основные определения и термины могут содержаться в техническом задании об операции, услуге/технологии.»;
7) пункт 7 изложить в следующей редакции:
«7. Заявка о создании специального регулятивного режима (далее – Заявка) подается Заявителем и Созаявителем (при наличии) в Национальный банк. Заявителем в предоставлении операций с виртуальными активами могут выступать только коммерческие банки, операторы платежных систем и платежные организации.
В специальном регулятивном режиме для тестирования аналогичных операций и услуг или применяемых технологий при проведении операций и оказании услуг допускается одновременное участие нескольких участников специального регулятивного режима с учетом пункта 14-1 настоящего Положения в следующих случаях:
— если инициатором специального регулятивного режима выступает Национальный банк;
— если с даты начала действия специального регулятивного режима по аналогичным тестируемым операциям и услугам прошло не более 6 (шести) месяцев.
При этом срок одновременного участия участников специального регулятивного режима не может превышать срок действующего специального регулятивного режима, тестирующего аналогичную операцию и/услугу.»;
8) пункт 8 изложить в следующей редакции:
«8. В состав Заявки включаются:
— заявление по форме Приложения 1 к настоящему Положению, оформленное на бланке Заявителя, с ходатайством о создании специального регулятивного режима в соответствии с настоящим Положением, содержащее опись приложенных к заявлению документов, с подписью руководителя и заверенные печатью Заявителя и Созаявителя (при наличии), согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики;
— информация о Заявителе и Созаявителе (при наличии) по форме Приложения 2 к настоящему Положению и письменное согласие Созаявителя;
— информация об операции, услуге/технологии по форме Приложения 3 к настоящему Положению, тестирование которой предлагается Заявителем;
— развернутая информация для оценки необходимости создания специального регулятивного режима к предлагаемой апробируемой услуге/операции;
— нотариально заверенные копии или электронные формы учредительных документов Созаявителя (при наличии) с реквизитами для получения подтверждения из соответствующих государственных органов с указанием суммы объявленного уставного капитала;
— заверенная надлежащим образом бухгалтерская/финансовая отчетность заявителя за последний отчетный финансовый год;
— документ, подтверждающий оплату за лицензию. Размер государственной пошлины за лицензию определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;
— оригинал доверенности на получение лицензии;
— письменное согласие Созаявителя на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок на местах в рамках специального регулятивного режима со стороны Национального банка, если Созаявитель не является юридическим лицом, поднадзорным Национальному банку (Приложение 1-1);
— прогнозные экономические расчеты результатов, ожидаемых от проведения предлагаемой операции и услуги.
Требование о предоставлении учредительных документов и бухгалтерской/финансовой отчетности не распространяется на лиц, поднадзорных Национальному банку, выступающих в качестве Созаявителя (при наличии).»;
9) предложение первое пункта 9 после слов «услуги/технологии» дополнить словами «с обоснованием инновационности продукта»;
10) абзац четвертый пункта 11 изложить в следующей редакции:
« — проводит экспертизу нормативных правовых актов Кыргызской Республики на предмет возможности внедрения инновационных технологий/решений в банковские операции/услуги, включая операции с виртуальными активами, в рамках текущих требований законодательства Кыргызской Республики.»;
11) пункт 12 изложить в следующей редакции:
«12. Если в ходе рассмотрения Заявки установлено, что законодательство Кыргызской Республики не препятствует оказанию услуги Заявителю (Созаявителю) или предусмотрены нормы лицензирования в законодательстве Кыргызской Республики, Заявителю (Созаявителю) направляется соответствующее разъяснение.»;
12) пункт 14 дополнить абзацами седьмым, восьмым и девятым следующего содержания:
« — инициирован специальный регулятивный режим для тестирования аналогичных операций и услуг или применяемых технологий при проведении операций и оказании услуг, с даты начала которого прошло более 6 (шести) месяцев;
— при предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более 3 (трех) раз, либо с нарушением установленных сроков.
Заявление Заявителя, получившего письмо с отказом в создании специального регулятивного режима с указанием причин отказа, повторно поданное в течении 6 (шести) месяцев со дня официального отказа в рассмотрении документов по аналогичному вопросу, рассмотрению не подлежит.»;
13) абзац первый пункта 14-1 изложить в следующей редакции:
«14-1. Прием заявлений на создание специального регулятивного режима на тестирование банковской операций/услуг и операций с виртуальными активами, которые уже предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима осуществляется с дополнительным предоставлением следующей информации:»;
14) в пункте 15:
— абзац первый изложить в следующей редакции:
«15. Комитет на основании рассмотренных документов, включенных в состав Заявки, принимает следующие решения:»;
— абзац третий после слов «о выдаче» дополнить словами «или об отказе в выдаче»;
— дополнить абзацем следующего содержания:
« — о приостановлении или отзыве лицензии на осуществление банковских операций/услуг и операций с виртуальными активами, в рамках специального регулятивного режима при выявлении нарушений требований законодательства Кыргызской Республики, требований технического задания и/или возникновения нештатной ситуации/инцидента в процессе тестирования или до внесения соответствующих изменений в законодательство Кыргызской Республики и (или) нормативные правовые акты Национального банка в случае признания тестирования успешным. Участник СРР должен сдать временную лицензию в течении 30 (тридцати) рабочих дней и завершить платежи и расчеты (окончательность) платежей с другими участниками платежной системы.»;
15) пункт 20-1 изложить в следующей редакции:
«20-1. При проведении специального регулятивного режима Участники обязаны соблюдать требования по управлению рисками, по реализации политики «знай своего клиента», требования в сфере ПФПД/ЛПД, соблюдения банковской тайны, конфиденциальности и защиты персональных данных, защиты прав и интересов потребителей и обеспечения безопасности проведения операций.»;
16) пункт 22-1 после слов «на осуществление банковских операций» дополнить словами «, а также операций с виртуальными активами»;
17) пункт 24 изложить в следующей редакции:
«24. Не позднее чем за 30 календарных дней до даты окончания тестирования, указанной в лицензии, Участник специального регулятивного режима может обратиться с письменным заявлением в Национальный банк о продлении тестирования и указанием причин, по которым такое продление целесообразно с приложением отчета согласно пункту 31 настоящего Положения. Такое заявление рассматривается в срок, не превышающий 15 рабочих дней.
В случае продления срока тестирования выносится дополнительное решение Комитета с указанием новой даты окончания тестирования. Дополнительное решение Комитета о продлении срока тестирования может приниматься не более 1 (одного) раза и длительностью не более 6 (шести) месяцев. При продлении срока лицензии Комитет вправе внести изменения в техническое задание в одном из следующих случаев:
— при наличии рисков, которые выявлены в процессе инспекторской проверки;
— при установлении комиссий и тарифов по услугам выше рыночных;
— при наличии признаков монополизации рынка, включая доминирующее положение участника.
— и при других условиях, направленных на защиту прав потребителей и минимизацию риска.»;
18) пункт 26 изложить в следующей редакции:
«26. Участник специального регулятивного режима вправе начать тестирование с даты, указанной в лицензии. Участник вправе отказаться от тестирования до даты начала, указанной в лицензии, направив в Национальный банк соответствующее заявление не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты начала тестирования.
Заявление об отказе до начала тестирования должно содержать:
— реквизиты лицензии (номер, дата выдачи), сведения о дате начала тестирования;
— мотивированное обоснование с указанием причин (техническая неготовность, операционные риски, риски информационной безопасности, комплаенс-риски, рыночная нецелесообразность, иное), с приложением подтверждающих документов (при наличии);
— подтверждение отсутствия операций с потребителями в рамках специального регулятивного режима;
— подтверждение готовности к сдаче лицензии и отсутствия финансовых обязательств перед третьими лицами в рамках тестируемой услуги;
— контактные данные ответственного лица Участника.
Комитет, по итогам рассмотрения заявления принимает решение в порядке, установленном настоящим Положением, и направляет уведомление Участнику. В случае удовлетворения заявления действие лицензии прекращается, к Участнику применяются положения пункта 30 настоящего Положения, касающиеся к сдаче лицензии.»;
19) дополнить пунктами 26-1 — 26-5 следующего содержания:
«26-1. Участник вправе досрочно отказаться от тестирования по мотивированному заявлению в Национальный банк при наличии одной или нескольких из следующих оснований:
— выявление существенных рисков нарушения прав и (или) интересов потребителей (в том числе превышение пороговых значений показателей инцидентности/жалоб, установленных техническим заданием);
— выявление критических уязвимостей и (или) инцидентов информационной безопасности, создающих угрозу безопасности проведения операций, при невозможности их устранения в разумный срок;
— невозможность соблюдения требований в сфере ПФПД/ЛПД, соблюдения конфиденциальности и защиты персональных данных, и защиты прав и интересов потребителей;
— прекращение действия (расторжение) договоров с ключевыми контрагентами и (или) инфраструктурными провайдерами, критически необходимыми для оказания услуги;
— невозможность достижения ключевых количественных и качественных показателей, предусмотренных техническим заданием (ниже минимальных порогов, определенных в техническом задании и (или) решении Комитета), по результатам не менее двух отчетных периодов подряд;
— экономическая нецелесообразность продолжения тестирования;
-иные обстоятельства непреодолимого характера, препятствующие безопасному и добросовестному продолжению тестирования.
26-2. Уведомление о досрочном отказе в период тестирования подается не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты прекращения тестирования. В случае угрозы причинения ущерба правам и (или) интересам потребителей, угрозы финансовой стабильности Участника, а также при критических инцидентах информационной безопасности заявление подается незамедлительно, одновременно с введением Участником мер по приостановлению операций и защите клиентов.
Уведомление должно содержать:
— реквизиты лицензии и решение Комитета (при наличии) о продлении сроков тестирования;
— обоснование отказа от тестирования, с приложением соответствующих материалов;
— сведения о масштабах тестирования на дату заявления (число клиентов, число и объем операций, незавершенные операции/заявки, остатки и обязательства);
— план досрочного прекращения с указанием сроков и порядка информирования потребителей, возврата средств и (или) исполнения обязательств, урегулирования споров, закрытия/расторжения договоров, ведения горячей линии для потребителей, архивирования и защиты данных, выполнения требований в сфере ПФПД/ЛПД и по хранению журналов учета;
— сведения о реализованных/планируемых мерах по снижению рисков для потребителей и финансовой стабильности Участника;
— контактные данные ответственного лица Участника.
26-3. Национальный банк рассматривает заявление об отказе от тестирования и при необходимости запрашивает дополнительные сведения. По итогам рассмотрения Комитет принимает решение о досрочном прекращении тестирования и отзыве лицензии, а также, при необходимости, устанавливает условия досрочного прекращения, направленные на защиту прав и интересов потребителей и снижение рисков (включая сроки информирования, порядок завершения расчетов, дополнительные требования к раскрытию информации и отчетности). Участнику направляется соответствующее уведомление.
26-4. При досрочном отказе по инициативе Участника применяются положения пунктов 30, 35-1 и 35-2 настоящего Положения. Участник в срок, установленный Комитетом, завершает расчеты и исполнение обязательств перед потребителями и третьими лицами, информирует потребителей, сдает лицензию и представляет в Национальный банк итоговый отчет о досрочном прекращении с указанием причин и принятых мер по минимизации рисков.
26-5. Досрочное прекращение тестирования по инициативе Участника при добросовестном исполнении обязательств, предусмотренных настоящим Положением и техническим заданием, признании Комитетом достаточности мер по защите прав и интересов потребителей и отсутствии нарушений не влечет признания тестирования неуспешным согласно пункту 29 настоящего Положения.»;
20) пункт 31 изложить в следующей редакции:
«31. В срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней до окончания срока лицензии или при достижении критериев с количественными и качественными показателями тестирования, установленных в техническом задании, Участник специального регулятивного режима направляет в Национальный банк отчет о результатах тестирования (далее — отчет), включающий:
— информацию о периоде (начале/завершении) предоставления услуг;
— информацию о количественных и качественных показателях, достигнутых в ходе тестирования, в соответствии с указанными в условиях технического задания и причин расхождения (при наличии);
— описание проблем, с которыми столкнулся Участник специального регулятивного режима в ходе тестирования, и принятые меры, в том числе с предложениями для рассмотрения внесения изменений в техническое задание;
— оценку востребованности услуги потребителями с документарным описанием (анкетирование, проведение опросника и т.д.);
— указание на положения нормативных правовых актов, которые могут препятствовать дальнейшему оказанию услуги;
— сведения о фактах жалоб потребителей, связанных с оказанием услуги с копией журнала в бумажном или электронном виде;
— сведения о рисках, реализовавшихся в ходе тестирования и принятых мерах;
— заполненную форму согласно Приложению 4 к настоящему Положению;
— предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции, подкрепленное с обоснованием, анализом и статистикой;
— предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции, в том числе по минимизации рисков.»
21) пункт 36 изложить в следующей редакции:
«36. В случае если тестирование признано успешным, Комитет выносит рекомендацию соответствующему структурному подразделению Национального банка по разработке проекта нормативного правового акта, исключающего препятствие оказанию услуг/операции, прошедших тестирование.
Национальный банк до начала внесения изменений в законодательство и/или нормативные правовые акты в случае необходимости может провести опрос с участников/потребителей рынка в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня вынесения решения Комитетом о заинтересованности реализации продукта/услуги на официальном интернет-сайте Национального банка и иными способами, определенными Комитетом.»;
22) дополнить пунктом 36-1 следующего содержания:«36-1. В случае признания тестирования успешным в соответствии с пунктом 34 настоящего Положения и после вступления в силу соответствующего нормативного правового акта Национального банка и (или) изменений в законодательство Кыргызской Республики, позволяющих осуществлять тестируемые операции/услуги в постоянном порядке, Участник обязан в течение 60 (шестидесяти) календарных дней получить соответствующую лицензию на осуществление банковских операций/услуги в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и сдать ранее выданную лицензию, предоставленную в рамках специального регулятивного режима.»;
23) дополнить Главой 10 следующего содержания:
«Глава 10. Введение специального регулятивного режима по инициативе Национального банка
42. Национальный банк, в целях развития внедрения инноваций, повышения конкуренции и доступности финансовых услуг, вправе инициировать создание специального регулятивного режима (далее — инициативный специальный регулятивный режим) без предварительной Заявки со стороны потенциальных участников. Решение о запуске инициативного специального регулятивного режима принимается Комитетом.
43. Уведомление об инициативном специальном регулятивном режиме размещается на официальном интернет-сайте Национального банка и включает:
— цели, сроки и предполагаемые результаты инициативного специального регулятивного режима;
— описание и перечень операций/услуг, допускаемых к тестированию;
— перечень требований и ограничений с указанием критериев успешности, в том числе с указанием (при необходимости) требований к ПФПД/ЛПД, защите прав потребителей и кибербезопасности;
— сроки и порядок приема заявок от участников и критерии отбора;
— контактные данные уполномоченного структурного подразделения.
44. Заявки на участие в инициативном специальном регулятивном режиме подаются по форме и в сроки, установленные Национальным банком, с приложением документов, предусмотренных пунктом 8 настоящего Положения, с учетом особенностей проекта технического задания.
45. Отбор участников инициативного специального регулятивного режима осуществляется Комитетом по итогам оценки соответствия заявителей требованиям настоящего Положения и дополнительным критериям, указанным в уведомлении об инициативном специальном регулятивном режиме. По результатам отбора Комитет принимает решения, предусмотренные пунктом 15 настоящего Положения.
46. Техническое задание инициативного специального регулятивного режима утверждается Комитетом и является неотъемлемой частью выдаваемой лицензии.
47. Сведения об инициативных специальных регулятивных режимах, включая цели, сроки и итоги, подлежат размещению на официальном интернет-сайте Национального банка. Итоги рассматриваются в порядке, предусмотренном главой 7 настоящего Положения.
48. Инициативный специальный регулятивный режим проводится в срок, установленный решением Комитета, и подлежит продлению и (или) прекращению в порядке, предусмотренном главами 5 и 6 настоящего Положения».
За последними событиями следите через наш Твиттер @tazabek
По сообщению сайта Tazabek