Tazabek — Правление НБКР приняло постановление № 2025-П-12/60-4-(НПА) от 12 ноября 2025 года, которым внесло изменения в 9 действующих актов. Документ вступит в силу по истечении 15 дней со дня официального опубликования.
Ключевые новации
Кредитный риск и мониторинг
Операции с аффилированными лицами
Операционный риск
Классификация активов
Капитал и норматива достаточности
Госгарантии и лимиты кредитования
Драгоценные металлы и виртуальные активы
Прочие изменения
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3 следующее изменение:
в Положении «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденном вышеуказанным постановлением:
— пункт 12.1 дополнить абзацем третьим следующего содержания:
«Банк вправе классифицировать забалансовые обязательства в категории «нормальные», по которым банк имеет право безусловного отзыва/аннулирования в любое время без предварительного уведомления клиента.».
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению операционным риском в коммерческих банках Кыргызской Республики» от 15 декабря 2005 года № 37/5 следующее изменение:
в Положении «О минимальных требованиях по управлению операционным риском в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением:
— абзац шестой пункта 2.3 после слова «непрерывной» дополнить словами «или периодической».
3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об операциях коммерческих банков с драгоценными металлами» от 26 августа 2009 года № 35/3 следующее изменение:
в Положении «Об операциях коммерческих банков с драгоценными металлами», утвержденном вышеуказанным постановлением:
— пункт 2.6. дополнить абзацем следующего содержания:
«Из расчета максимального объема активов в драгоценных металлах и суммы средств на осуществление операций с драгоценными металлами исключаются активы и средства в драгоценных металлах в рамках оказания финансовых услуг, связанных с первичным размещением виртуальных активов эмитента в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О виртуальных активах».».
4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие изменения:
в Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением:
1) в абзаце двадцать девятом пункта 12 цифру «250000» заменить цифрой «300000»;
2) в абзаце одиннадцатом пункта 25 слова «в лице» заменить словами », определенного решением»;
3) абзац третий пункта 63-1 изложить в следующей редакции:
» — не реже одного раза в год для остальных кредитов, за исключением кредитов до 500000 сомов, по которым в течение последнего календарного года не допускались нарушения условий кредитного договора и/или не проводились реструктуризации. По кредитам до 500000 сомов, по которым в течение последнего календарного года не допускались нарушения условий кредитного договора и/или не проводились реструктуризации, проводится платежный мониторинг, предполагающий анализ на основе произведенных платежей по кредиту.»;
4) абзац десятый пункта 65 изложить в следующей редакции:
» — оценке целевого использования кредита, подтвержденной документами (договоры, акты приема, счета-фактуры, накладные и т.п.) при их наличии, в зависимости от целей кредитования, за исключением кредита в размере не более 300000 сомов и кредитов в размере не более 500000 сомов, при перечислении денежных средств банком в безналичной форме на счет продавца/поставщика товаров и/или услуг.»;
5) пункт 68 изложить в следующей редакции:
«68. С целью постоянного контроля за сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости банк должен проводить мониторинг залога, в том числе путем посещения места его хранения и местонахождения и/или путем использования видео — и фотосъемки, позволяющих осуществить проверку залога в режиме реального времени. При этом банк должен обеспечить хранение отчета о мониторинге, проведенного в том числе через видео — и фотосъемку, в соответствии с установленными сроками хранения кредитного досье.
Периодичность и способы мониторинга залога определяются банком самостоятельно в соответствии с кредитной/залоговой политикой и зависит от качества кредита и других факторов, в том числе от вида залога с учетом риска потери. Мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться по кредиту, сумма которого менее 300000 сомов, не реже одного раза в год.
По кредиту, сумма которого составляет 300000 и более сомов, мониторинг залога в виде движимого имущества должен проводиться:
— не реже одного раза в полгода, если кредит обеспечен на 30 и более процентов движимым имуществом;
— не реже одного раза в год, если кредит обеспечен менее чем на 30 процентов движимым имуществом.
Обязательным условием должно быть обеспечение банком контроля за сохранностью заложенного имущества. При этом особое внимание необходимо обратить на следующие моменты:
— снизилась ли рыночная стоимость обеспечения;
— имеются ли какие-либо факторы, снизившие ликвидность залога со времени последней проверки;
— обеспечивается ли сохранность залога.
Все эти меры помогут банку в выявлении возможных тенденций к ухудшению состояния заемщика, а, следовательно, и кредита. Чем быстрее будут выявлены и определены эти тенденции, тем оперативнее банк сможет принять необходимые меры по исправлению ситуации и обеспечить защиту своих интересов.»;
6) пункт 1 Приложения 1 к Положению дополнить абзацем восемнадцатым следующего содержания:
» — согласие супруга/супруги клиента на получение кредита (по кредитам свыше 300000 (триста тысяч) сомов на одного заемщика и при получении кредита, при наличии действующих кредитов);»;
7) пункт 16-1 Приложения 1 к Положению изложить в следующей редакции:
«16-1. Отчет о целевом использовании, подтвержденный документами (договоры, акты приемки, счета-фактуры, накладные и т.п.), при их наличии, в зависимости от целей кредитования, за исключением кредита в размере не более 300000 сомов и кредитов в размере не более 500000 сомов при перечислении денежных средств банком в безналичной форме на счет продавца/поставщика товаров и/или услуг.».
5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12 следующие изменения:
в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной вышеуказанным постановлением:
1) пункт 11 дополнить абзацем двадцать седьмым следующего содержания:
«Эскроу-счет по виртуальным активам — специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора, заключенного между поставщиком услуг виртуальных активов, клиентом и банком, предназначенный для учета и блокирования денежных средств до наступления обстоятельств либо выполнения обязательств, предусмотренных договором, после чего банк осуществляет перечисление денежных средств продавцу виртуальных активов. При этом виртуальные активы понимаются в значении Закона Кыргызской Республики «О виртуальных активах», а операции банка совершаются в пределах услуг с виртуальными активами в соответствии с Порядком предоставления услуг, связанных с виртуальными активами утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 3 февраля 2023 года № 2023-П-14/8-2-(НПА).»;
2) абзац второй пункта 15-1 изложить в следующей редакции:
«К специальным счетам могут относиться эскроу-счет, целевой рекультивационный счет, депозит нотариуса, эскроу-счет по виртуальным активам.».
6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «О требованиях к операциям банка с аффилированными и связанными с банком лицами» от 31 мая 2017 года № 21/5 следующие изменения:
в Инструкции «О требованиях к операциям банка с аффилированными и связанными с банком лицами», утвержденной вышеуказанным постановлением:
1) в первом абзаце пункта 7 цифру «15%» заменить цифрой «20%»;
2) в пункте 9 слова «от одного расчетного показателя» заменить словами и цифрами «от 300001 сомов»;
3) в пункте 13:
— подпункт 5 изложить в следующей редакции:
«5) максимальный размер кредита не должен превышать восьмидесяти процентов справедливой стоимости приобретаемого или строящегося жилья. Кредит может быть выдан в размере ста процентов справедливой стоимости приобретаемого или строящегося жилья в случаях предоставления:
— дополнительного залога в виде связанного депозита или недвижимости в размере/справедливой стоимостью не менее сорока процентов справедливой стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
— недвижимости со справедливой стоимостью не менее ста сорока процентов от суммы кредита, отвечающей требованиям законодательства Кыргызской Республики, нормативных правовых актов Национального банка и внутренним документам банка.»;
— подпункт 7 признать утратившим силу;
4) дополнить пунктом 19-1 следующего содержания:
«19-1. Банки с государственной долей участия в уставном капитале банка в размере 50 и более процентов вправе проводить расчетно-кассовые операции по льготным тарифам при обслуживании органов государственной/исполнительной власти Кыргызской Республики с учетом требований подпункта 4 пункта 12 настоящей Инструкции.»;
5) абзац первый пункта 21 изложить в следующей редакции:
«21. Каждый кредит, выдаваемый аффилированному или связанному с банком лицу (за исключением кредита на сумму до 300000 сомов и межбанковского кредита в ходе обычной корреспондентской деятельности), должен быть обеспечен залогом, стоимость реализации которого составляет не менее:».
7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О ликвидации банков» от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23-5-(НПА) следующее изменение:
в Положении «О ликвидации банков», утвержденном вышеуказанным постановлением:
— пункт 25 дополнить подпунктом 15 следующего содержания:
«15) отчет об исполнении плана ликвидации банка.».
8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики» от 12 октября 2022 года № 2022-П-12/63-1-(НПА) следующие изменения:
в Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением:
1) подпункт 1 пункта 25 дополнить абзацем следующего содержания:
«и) активы или их часть, обеспеченные гарантиями международных финансовых организаций, имеющих долгосрочный суверенный кредитный рейтинг не ниже уровня «ААА», который присвоен рейтинговым агентством Standard & Poor's, или равнозначный рейтинг, который присвоен одним из рейтинговых агентств Japan Credit Rating Agency (JCR), Fitch Ratings, Dominion Bond Rating Service (DBRS), Moody's Investors Service и другими рейтинговыми агентствами, соответствующими критериям, установленным пунктом 3 Положения «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-7-(НПА).»;
2) подпункт 2 пункта 18 дополнить абзацем следующего содержания:
«При этом часть инструментов капитала и долговых инструментов может быть включена в состав дополнительного капитала Первого уровня с разрешения Национального банка по письменному заявлению Совета директоров банка.».
9. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции «Об ограничениях кредитования» от 12 апреля 2023 года № 2023-П-12/23-5-(НПА) следующие изменения:
в Инструкции «Об ограничениях кредитования», утвержденной вышеуказанным постановлением:
в пункте 9:
— подпункт 2 изложить в следующей редакции:
«2) Требования или забалансовые обязательства, принятые банком, по которым имеется государственная гарантия или поручительство, выданное по решению Кабинета Министров Кыргызской Республики, субъекту национальной экономики, в том числе в целях содействия в обеспечении национальной и продовольственной безопасности страны.»;
— второй абзац подпункта 3 изложить в следующей редакции:
«Указанные в пунктах 8 и 9 настоящей Инструкции кредиты, выданные государственным органам Кыргызской Республики, и гарантии/поручительства, выданные по решению Кабинета Министров Кыргызской Республики, должны быть оформлены соответствующим образом, включая подтверждение отражения их в бюджете Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом общая сумма гарантии/поручительств, выданных по решению Кабинета Министров Кыргызской Республики, не должна превышать 60% размера чистого суммарного капитала банка.».
10. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования коммерческими банками» от 26 апреля 2023 года № 2023-П-12/27-8-(НПА) следующее изменение:
в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования коммерческими банками», утвержденном вышеуказанным постановлением:
— пункт 8 дополнить абзацем вторым следующего содержания:
«При этом кредиты, обеспеченные гарантией/поручительством, выданным по решению Кабинета Министров Кыргызской Республики, исключаются из расчета вышеуказанного ограничения. Общая сумма таких гарантий/поручительств не должна превышать 60% размера чистого суммарного капитала банка.».
За последними событиями следите через наш Твиттер @tazabek
По сообщению сайта Tazabek