Стоковые изображения от Depositphotos
Основные нововведения сектора страхования жизни в 2024 году были связаны с поправками к закону об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых обязанностей, договорами пенсионного аннуитета, а также Государственной образовательной накопительной системой (ГОНС). Подробнее об этом корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz рассказали эксперты.
Председатель правления АО «Компания по страхованию жизни Freedom Life» (КСЖ Freedom Life) Азамат Ердесов говорит, что с 2024 года в Казахстане внесены изменения в системе обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей (ОСРНС). По его словам, одним из ключевых изменений стало введение нормы по предпенсионным выплатам для граждан, занятых на работах с вредными условиями труда.
«По новым правилам казахстанцы, достигшие 55 лет и за которых были оплачены обязательные профессиональные пенсионные взносы (ОППВ) в совокупности не менее 84 месяцев (7 лет), теперь имеют право на специальную социальную выплату, которая будет осуществляться в рамках договора предпенсионного аннуитетного страхования», – объясняет спикер.
Предпенсионные
выплаты осуществляются из следующих источников:
– специальное
профессиональное пособие из республиканского бюджета в размере двух прожиточных
минимумов (ПМ);
– выплаты КСЖ (компании
по страхованию жизни – Ред.) в размере 1 ПМ (43 407 тенге
в 2024 году);
– финансирование со
стороны работодателей в размере 1 ПМ;
– средства из ЕНПФ за
счет обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ).
«Согласно нововведениям, выплаты начинают производиться до достижения пенсионного возраста. Для этого необходимо покинуть место работы с вредными условиями труда, – обращает внимание Азамат Ердесов. – Работники могут перейти на более легкую работу, либо уйти с работы на отдых и продолжить получать выплаты до назначения пенсии».
Данные изменения в систему ОСРНС внесены для улучшения социальной защиты работников, отмечает спикер. «Также запуск новых механизмов социальной защиты укрепит значение страхования жизни для казахстанцев», – уверен председатель правления КСЖ Freedom Life.
Заместитель председателя правления АО «Компания по страхованию жизни Nomad Life» (КСЖ Nomad Life) Елена Тайтуголева упоминает следующие изменения в Закон РК «Об обязательном страховании работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей» (ОСНС):
1) Введение предпенсионного аннуитета для работников, занятых во вредных условиях труда, о чем говорилось выше;
2) Введение обязанности страховщика возмещать расходы страхователя на превентивные мероприятия для предупреждения несчастных случаев на производстве (в размере не более 6% от суммы страховой премии по договору ОСНС) и на реабилитацию пострадавшего работника (в размере не более 6% от суммы страховой премии по договору ОСНС);
3) Отмена учета вины работника при осуществлении расчетов страховой выплаты при наступлении несчастного случая на производстве;
4) Введение дополнительного лимита на страховую выплату на санаторно-курортное лечение пострадавшего работника в размере 100 МРП (369 200 тенге при МРП в 3692 тенге в 2024 году);
5) Введение обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат пожизненно категории работников, которым степень утраты профессиональной трудоспособности (СУПТ) в размере от 30% до 100% включительно первично установлена до 10 мая 2015 года и продлена (переосвидетельствована) без срока освидетельствования в период с 10 мая 2015 года до 1 января 2024 года.
Елена Тайтуголева сообщает, что на протяжении нескольких лет поднималась проблема снижения возраста выхода на пенсию работников, занятых на тяжелых работах, которые связаны с вредными (особо вредными) или опасными условиями труда.
«Согласно проведенным исследованиям, шахтеры и металлурги старше 50-летнего возраста в большинстве своем имеют различные заболевания, связанные с воздействием вредных и опасных производственных факторов, тяжестью и напряженностью труда», – констатирует спикер.
Она напоминает, что с учетом произведенных изменений казахстанцы, занятые более 7 лет на вредных производствах, могут получать специальную социальную выплату с 55 лет. «Условием для получения выплаты является либо увольнение с вредного производства, либо перевод на более легкую работу. И в целом остальные изменения направлены на улучшение условий по выплатам как для застрахованных работников, так и для работодателей, которые предпринимают все необходимые превентивные меры по предупреждению несчастных случаев на производстве», – заключает заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life.
Эксперты рассказали еще об одном нововведении рынка. «С 2024 года оптимизирована процедура перевода накоплений из ЕНПФ (Единого накопительного пенсионного фонда – Ред.) в компании по страхованию жизни (КСЖ) по договорам пенсионного аннуитета», – делится председатель правления КСЖ Freedom Life Азамат Ердесов. Согласно нововведениям, вкладчики могут заключать договор пенсионного аннуитета напрямую в офисах страховщиков и онлайн на сайте КСЖ, не обращаясь в ЕНПФ с заявлением о переводе своих пенсионных накоплений в КСЖ, поясняет он.
«При этом страховые организации обязаны передавать данные по заключенным договорам пенсионного аннуитета с ЕНПФ через единую страховую базу данных, владельцем которой является АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ)», – подчеркивает спикер. А ГКБ, в соответствии с соглашением, направляет в ЕНПФ сведения о заключенных договорах пенсионного аннуитета.
«В свою очередь ЕНПФ, получив информацию (в соответствии с Правилами №44 и при соблюдении требований законодательства РК), переведет пенсионные накопления в компании по страхованию жизни в течение пяти рабочих дней с момента получения заявления от ГКБ о заключении договора пенсионного аннуитета», – резюмирует Азамат Ердесов.
Таким образом, для казахстанцев такой процесс перевода накоплений из ЕНПФ в КСЖ и заключения договора пенсионного аннуитета будет значительно упрощен и ускорен, добавляет председатель правления КСЖ Freedom Life.
Заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life Елена Тайтуголева также приводит п. 4 ст. 226 Социального кодекса РК, в котором говорится о том, что с 1 января 2024 года реализована возможность заключения и расторжения договоров пенсионного аннуитета в электронной форме. «Данная инициатива была призвана упростить процесс заключения договоров пенсионного аннуитета и перевода пенсионных накоплений из ЕНПФ в страховые компании, сократить срок взаимодействия между ЕНПФ, страховыми организациями и их клиентами», – поясняет спикер.
Елена Тайтуголева напоминает, в 2023 году инициированы изменения в законодательство о ГОНС (Государственная образовательная накопительная система), которые касаются следующих аспектов:
1) Возможности объединения накоплений в рамках ГОНС со средствами, распределяемыми по программе «Нацфонд – детям», с целью оплаты обучения детей;
2) Разработан проект единой добровольной накопительной системы «Келешек», которая предусматривает выделение государством стартового образовательного капитала в размере 60 МРП (для социально уязвимых слоев населения – 120 МРП) при условии оплаты родителями ребенка обязательного ежемесячного взноса в размере не менее 2 МРП (7384 тенге при МРП в 3692 тенге в 2024 году).
Справочно: 60 МРП – это 221 520 тенге, а 120 МРП – это 443 040 тенге, соответственно (при МРП в 3692 тенге в 2024 году).
«Первое из вышеобозначенных предложений (распределение средств Нацфонда) утверждено и введено в действие. Второй проект с 2023 года находится на обсуждении и согласовании государственных органов и парламентариев, его внедрение планируется в 2025 году, проект одобрен парламентом в декабре 2024 года», – сказала заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life.
Елена Тайтуголева замечает, что оба этих направления призваны улучшить условия накопления средств на обучение казахстанских детей, увеличить прирост накоплений, осуществляемых родителями за счет дополнительных источников: средств, распределяемых в рамках программы «Нацфонд – детям» и стартового образовательного капитала из средств государственного бюджета.
«Всё это в совокупности с начислением государственной премии по договорам вклада (программа AQYL в банках второго уровня – Ред.) и договорам страхования, заключаемым в рамках ГОНС, призвано обеспечить необходимый уровень накоплений для оплаты высшего и среднего профессионального обучения детей – граждан Казахстана», – подытожила спикер.
Отметим, 26 июля 2024 года Банк ЦентрКредит зарегистрировал свою «дочку» – компанию по страхованию жизни BCC Life, которая получила лицензию на страховую деятельность в ноябре прошлого года.
Участники страхового рынка Казахстана по Закону «О страховой деятельности» работают в двух отраслях: общее страхование и страхование жизни.
Страховой сектор РК на сегодняшний день представлен 25 страховыми организациями, из которых 10 – компании по страхованию жизни.
Рынок страхования жизни продолжает расти
Страхование жизни: итоги года и прогнозы
Три важных события в секторе страхования жизни
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz