Стоковые изображения от Depositphotos
Фото: КФГД
На YouTube-проекте блогера и энтузиаста в сфере финансовой грамотности Батырхана Елемеса состоялся важный разговор с главой Казахстанского фонда гарантирования депозитов. Адиль Утембаев рассказал, каких успехов организация достигла за 25 лет своей работы, что стало с депозитами казахстанцев в закрытых банках, триггером для каких изменений стал «Банк Астаны», а также – какие есть депозиты и как они помогают защититься от мошенников.
Система гарантирования депозитов в Казахстане была создана в 1999 году как ответ на финансовый кризис 98-го года. «За эти годы мы шесть раз повышали уровень гарантии, и в настоящее время фонд стоит на страже депозитов во всех банках, кроме исламских», – отметил спикер.
Как максимально защитить сбережения
У Казахстанского фонда гарантирования депозитов есть три вида защиты. Самая высокая – по сберегательным депозитам в нацвалюте, до 20 млн тенге. По всем другим депозитам в тенге, в том числе по несрочным или гибким, депозитам, карточкам и счетам уровень гарантии 10 млн тенге. По депозитам в любой иностранной валюте максимальная сумма гарантии составляет 5 млн тенге.
«Есть ещё такое понятие – совокупная гарантия на банк. Вы можете открыть несколько видов депозитов в одном банке, и общая гарантия будет составлять 20 млн тенге», – напомнил спикер, отметив, что каждый депозит будет гарантироваться в пределах своего вида и валюты.
«У нас также отдельная гарантия на каждый банк, – подчеркнул Адиль Утембаев, и рекомендовал открывать вклады в разных банках в пределах максимальной суммы гарантии КФГД, если накопления большие. – Есть около 10 крупных банков, которые активно привлекают депозиты населения».
Другой совет вкладчикам – учитывать будущее начисление процентов по депозитам и хранить чуть меньше максимальной гарантируемой суммы. Проценты также покрываются КФГД.
Что стало с депозитами в закрытых банках
Адиль Утембаев напоминает, что в сентябре 2020 года лицензию отозвали у Tengri Bank, в феврале 2021 года – у «АзияКредит Банка», и последний случай был в июле 2021 года – Capital Bank Kazakhstan. По новым законодательным поправкам фонд не ждет решения суда, а начинает процедуры сразу после отзыва лицензии. Поэтому выплаты вкладчикам данных трех банков удалось начать в течение 6-8 рабочих дней, мировой стандарт – 7 дней.
Батырхан Елемес поинтересовался, были ли возвращены все деньги вкладчикам этих банков?
«Мы вернули всем, – подчеркивает глава КФГД. – Очень много вкладчиков с, условно, тысячей тенге на счетах, и контакты, например, потерялись. Мы не можем отправить им СМС, попросить прийти в банк, написать заявление и получить свои средства. Что мы предприняли: внесли в законодательство изменения, и сейчас вкладчикам, которые не приходят за своими деньгами, мы отправляем деньги на индивидуальные пенсионные счета в ЕНПФ. Это добровольные пенсионные взносы, деньги можно снять раньше, чем со счетов для обязательных взносов. К тому же ЕНПФ ими управляет и начисляет инвестиционный доход».
Выплаты через банк-агент по всем ликвидируемым банкам уже завершены, при этом КФГД сделает выплату, если срок пропущен по уважительной причине, например, наследникам, оформлявшим наследство в течение срока выплаты, или если вкладчик банка находился в местах лишения свободы или за рубежом.
Не обошли стороной и «Банк Астаны», который, к слову, был самым крупным кейсом в истории казахстанской системы гарантирования депозитов и имел почти 270 тыс. вкладчиков. «Законодательство тогда не позволяло начинать выплаты сразу, хотя средства в фонде были. Определить банк-агент, который производил бы выплаты, тоже могли очень быстро. Ждали решения суда», – комментирует глава КФГД. Именно после этого были внесены изменения в закон.
Сейчас КФГД по закону начинает выплаты вкладчикам, если банк лишен лицензии, в течение максимум 35 рабочих дней, на практике же по последним трем кейсам выплаты были начаты в течение 6-8 рабочих дней, отмечают в фонде. Резерв фонда составляет 1,1 трлн тенге.
«Удобство вкладчиков – это будущее, цифровизация процессов – это, наверное, главная задача, которая перед нами стоит», – говорит Адиль Утембаев.
Куда вкладывать деньги?
Председатель КФГД не стал давать инвестиционных рекомендаций, но отметил, что депозиты защищены КФГД в пределах лимитов и дают доход выше инфляции.
Самый простой депозит – это несрочный, объяснил Адиль Утембаев, пояснив, что всё в рамках классификации КФГД. Это гибкий депозит, который не имеет штрафов за досрочное изъятие денег сверх неснижаемого остатка. Эти депозиты предлагают большинство банков.
«Несрочные депозиты тоже заключаются на какой-то срок, – отметил глава КФГД, – Это значит, что банк гарантирует ставку на протяжении срока, например, 6, 12 месяцев, и в течение этого срока можно снимать, пополнять».
Отличие срочного депозита в том, что с него нельзя просто так снять деньги – будет штраф. Штрафы описаны в Гражданском кодексе.
Депозит
с повышенной гарантией 20 млн тенге – это сберегательный. Самое главное
ограничение – чтобы снять деньги, нужно предупредить банк за 30 дней, и снятие
только полное. Из-за этих ограничений, по словам спикера, банки предлагают по
таким вкладам самые высокие ставки. Однако если возможны траты, глава КФГД
советует рассмотреть гибкий депозит. Выбор за вкладчиком, отметил он.
Какие советы по финансовой грамотности дали глава КФГД и Батырхан Елемес
Мошенникам проще получить доступ к карточке. «Сейчас можно быстро перегонять деньги туда и обратно в мобильном приложении. Даже если у вас нет задачи копить, откройте гибкий депозит и держите на карточке небольшую сумму, а остальное – на депозите. Помимо того, что это более безопасно, это позволит также немного увеличить ваши накопления», – советует глава КФГД.
Советы, как выгоднее всего размещать деньги на депозитах сейчас, смотрите на YouTube-канале Батырхана Елемеса.
Каким выдался 2023 год для рынка розничных депозитов
Какие предельные ставки по вкладам будут действовать в марте
Что делать вкладчику, если депозит превышает гарантию КФГД?
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz