Tazabek — Центральные банки являются пионерами в использовании новых технологий для повышения эффективности своих функций. Об этом говорится в статье Международного валютного фонда.
Новые инструменты генеративного ИИ стали следующим рубежом для центральных банков, о чем говорится в недавнем отчете BIS. Европейский центральный банк (ЕЦБ) совместно с Банком Испании и Немецким бундесбанком разработал инструмент Gen AI для определения климатических рисков в финансовой системе. FinBERT, проект Федерального резервного совета, направлен на прогнозирование вероятности рецессий, а Банк Содружества Австралии изучает возможности Gen AI, чтобы лучше понять поведение клиентов во время стихийных бедствий.
ИИ может значительно повысить способность центральных банков прогнозировать и смягчать кризисы. Он может улучшить проведение денежно-кредитной политики, а также регулирование и надзор за финансовыми учреждениями. Однако центральным банкам следует с осторожностью подходить к внедрению ИИ, поскольку впереди еще много неизвестных моментов, включая управление данными, кибербезопасность, юридическую ответственность и управление центральными банками. В записке Международного валютного фонда (МВФ) «Финтех 2021» освещаются правовые проблемы, связанные с управлением, прозрачностью и подотчетностью центральных банков в процессе освоения ИИ центральными банками.
Усиление надзора и экспертизы центральных банков в области ИИ
Центральным банкам необходимы возможности и инструменты для контроля за использованием ИИ. Три области нормативно-правовой базы центральных банков требуют внимания.
Во-первых, следует расширить юридический мандат надзорной функции, включив в него надзор за реализацией политики центрального банка в области ИИ, например за выбором системы или поставщика, а также за разработкой структуры исполнительного руководства в области ИИ (например, главных сотрудников по ИИ). Во-вторых, критерии отбора некоторых членов директивных органов должны включать опыт в области информационных технологий, киберрисков, данных и ИИ. Критерии несовместимости и гарантии должны смягчать конфликт интересов, в том числе по отношению к частному сектору. Наконец, внутренние надзорные структуры, такие как комитеты по аудиту, комитеты по рискам или недавно созданные «алгоритмические комитеты по аудиту», должны иметь мандат на мониторинг и аудит использования ИИ и обязаны напрямую отчитываться перед надзорной функцией.
Повышение прозрачности использования ИИ центральными банками
Прозрачность центральных банков становится все более важной при использовании инструментов ИИ.
Центральным банкам может потребоваться раскрывать критерии и причины выбора системы ИИ или поставщика услуг ИИ. Они также должны быть в состоянии объяснить в доступной форме, как использовалась система ИИ, методология ИИ, использованная для получения результатов, и степень влияния результатов ИИ на принятие решений. Любые ограничения на использование инструментов ИИ, такие как строгие права доступа, должны быть прозрачно раскрыты. Необходимо проводить регулярный аудит систем ИИ для выявления и устранения необъективности данных. Наконец, риск «черного ящика» ИИ должен быть снижен за счет стремления к внедрению «объяснимого ИИ», который должен быть доступен и понятен всем заинтересованным сторонам.
Не снимая с себя ответственности за ИИ
Будучи государственными учреждениями, центральные банки связаны принципами публичного права, требующими от них принятия хорошо мотивированных, пропорциональных действий. Центральные банки должны нести ответственность за все свои решения, включая те, которые связаны с использованием ИИ. Это обязательство распространяется даже на те случаи, когда в инструментах ИИ или в собранных данных обнаруживаются недостатки, такие как галлюцинации или необъективность данных. Три области выделяются особо.
Навигация по правовому ландшафту в путешествии центральных банков к ИИ
Центральные банки активно изучают инструменты ИИ для повышения эффективности и результативности выполнения своих функций, связанных с денежно-кредитной политикой или надзором. Инструменты ИИ обладают огромным потенциалом для центральных банков. Они позволяют в режиме реального времени анализировать огромные объемы данных, что приводит к принятию более обоснованных и актуальных политических решений. Они также могут улучшить процесс принятия решений и управления рисками в центральных банках.
Однако использование инструментов ИИ может создавать риски и проблемы для центральных банков в области управления, конфиденциальности данных, интеллектуальной собственности, кибербезопасности и юридической ответственности. Эффективный путь центральных банков к ИИ требует прохождения «юридических контрольных точек»: существует ли эффективная надзорная функция? Имеется ли достаточный опыт? Прозрачно ли раскрываются решения центральных банков, связанные с ИИ? Несут ли центральные банки ответственность за свои действия? Центральным банкам следует тщательно оценить, насколько адекватна их правовая база, чтобы быть уверенными в том, что они хорошо подготовлены к продвижению ИИ.
Ян Лю — заместитель главного юрисконсульта юридического департамента Международного валютного фонда.
Алессандро Гулло — помощник главного юрисконсульта в юридическом департаменте Международного валютного фонда.
Марианна Бечара — старший юрисконсульт юридического департамента Международного валютного фонда.
За последними событиями следите через наш Твиттер @tazabek
По сообщению сайта Tazabek