Стоковые изображения от Depositphotos
Tazabek — Национальный банк выносит на общественное обсуждение проект постановления правления «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам залогового коэффициента, размера штрафных санкций (неустойки) и достаточности (адекватности) капитала банков».
Проектом постановления предусмотрены нормы, касающиеся:
Как говорится в справке-обосновании, в настоящее время требования по залоговому коэффициенту в нормативных правовых актах Национального банка не установлены. Финансово-кредитные организации самостоятельно устанавливают залоговый коэффициент с учетом оценки залога и анализа всех рисков при предоставлении кредита.
Учитывая, что одной из основных проблем в доступе потребителей банковских услуг к кредитным продуктам ФКО является предоставление залога, возникает еще и другая проблема, связанная с установлением низкого залогового коэффициента ФКО.
В этой связи, в целях защиты прав потребителей банковских продуктов и залогодателей, проектом постановления предлагается установить требования к ФКО по оценке стоимости предмета залога не ниже 50%, т.е. минимальный порог, ниже которого ФКО не должна устанавливать залоговый коэффициент.
Кроме того, согласно пункту 10 части 2 статьи 10 закона «О банках и банковской деятельности», максимальная сумма начисленной неустойки (пени, штрафов) по просроченной кредитной задолженности не может превышать значения, установленного Национальным банком.
В этой связи проектом постановления предусмотрены вопросы снижения размера начисленной неустойки (пени, штрафов) по просроченной кредитной задолженности с 20 % до 10%. Данная мера необходима для снижения долговой нагрузки заемщиков, у которых возникают трудности с погашением кредита.
Проект постановления также содержит изменения, направленные на снижение процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам коммерческих банков, в том числе по потребительским кредитам, кредитам на торговлю и коммерческие цели. Предлагаемые изменения разработаны по результатам проведенного анализа кредитного портфеля коммерческих банков.
Так, проектом постановления предлагается:
1) снизить номинальную годовую процентную ставку с 30% до 27% по вновь выдаваемым кредитам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в национальной валюте, степень кредитного риска по которым установлена в размере 200%;
2) понизить степень кредитного риска до 50% по кредитам на торговлю и коммерческие операции и потребительским кредитам в национальной валюте, выданным по ставке не превышающей 18%.
Кроме того, в целях создания условий развития субъектов национальной экономики и обеспечения национальной и продовольственной безопасности страны, проект постановления охватывает вопросы классификации кредитов, обеспеченных гарантией/поручительством Кабинета Министров Кыргызской Республики.
Порядком предоставления поручительства субъектам национальной экономики, утвержденным постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 20 июня 2022 года № 326, предусмотрено предоставление поручительства Финансово-кредитным фондом при Министерстве финансов Кыргызской Республики субъектам национальной экономики в целях реализации антикризисных мер, направленных на обеспечение национальной и продовольственной безопасности страны, путем оказания поддержки субъектам национальной экономики.
Учитывая, что решение о предоставлении поручительства субъектам национальной экономики принимается Кабинетом Министров Кыргызской Республики, проектом постановления предлагается установить отдельные требования по классификации кредитов, обеспеченных гарантией/поручительством Кабинета Министров Кыргызской Республики, по которым, в зависимости от рисков, банки имеют право создавать резервы от 0 до 2,5%.
Данные изменения направлены на поддержку финансирования приоритетных проектов, способствующих обеспечению национальной экономики, в том числе в целях содействия в обеспечении национальной и продовольственной безопасности страны.
Проектом постановления предлагается также конкретизировать период проведения заключительной встречи руководителя проверки коммерческого банка с руководством проверяемого банка при осуществлении проверки банка.
Согласно проекту постановления, изменения вносятся в 8 нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих деятельность банков и небанковских финансово-кредитных организаций.
В настоящее время при выдаче кредита оценка залогового обеспечения проводится, согласно закону «Об оценочной деятельности», оценщиком финансово – кредитной организации, независимым специалистом-оценщиком или оценочной организацией, которые должны иметь сертификат на осуществление оценочной деятельности.
Сертификат выдается в порядке, определяемом Кабинетом министров, а также должен соответствовать требованиям законодательства.
Оценщик (независимый специалист-оценщик) — физическое лицо, имеющее квалификационный сертификат на осуществление оценочной деятельности, выданный в порядке, определенном Кабинетом Министров Кыргызской Республики;
Оценочная организация — юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законодательством порядке, основным видом деятельности которого является оценочная деятельность, и имеющее в штате не менее двух оценщиков, имеющих квалификационный сертификат.
При этом оценка заложенного имущества на момент взыскания имущества осуществляется только независимыми специалистами-оценщиками, имеющими соответствующий сертификат, согласно требованиям законодательства.
После проведения оценки и определения стоимости залогового обеспечения, финансово-кредитная организация (ФКО) с учетом рисков по возвратности кредита, в зависимости от отрасли кредитования, проведенного полного анализа заемщика, запрашиваемой суммы кредита, а также с учетом применения залогового коэффициента определяет сумму выдаваемого кредита.
Залоговый коэффициент – это коэффициент понижения рыночной стоимости принимаемого в обеспечение кредита предмета залога, учитывающий возможные затраты ФКО на обращение взыскания и реализацию имущества, а также его прогнозную стоимость.
За последними событиями следите в Телеграм-канале @tazabek_official
По сообщению сайта Tazabek