Стоковые изображения от Depositphotos
Tazabek — Правление Национального банка 29 марта приняло постановление «Об утверждении Концепции развития открытого банкинга в Кыргызской Республике».
Концепция рассматривает основные подходы и стратегии к внедрению открытого банкинга в Кыргызстане, а также описывает актуальные вопросы проведения соответствующих реформ в этом направлении.
Цель Концепции – определить подходы и шаги внедрения открытого банкинга. В Концепции также приведен план мероприятий, в котором определены ключевые этапы реализации открытого банкинга.
Концепция подготовлена с учетом комментариев и предложений комме6рческих банков, операторов платежных систем, также их союзы и ассоциаций.
Цель внедрения открытого банкинга – повышение инновационного потенциала в банковском секторе.
Реализация возможности защищенного и безопасного обмена информацией между участниками банковского сектора позволит разрабатывать новые продукты и услуги, обеспечивающие конечных потребителей более широким доступом и контролем над своими финансами, что в перспективе будет способствовать улучшению платежной инфраструктуры и повышению конкуренции участников банковского сектора, считают в НБКР.
В конечном итоге внедрение открытого банкинга должно привести к повышению доступности финансовых услуг в КР.
Под открытым банкингом в данной Концепции понимается совокупность стандартов, инфраструктуры, правил регулирования, предоставляющих способы безопасного обмена данными посредством интерфейсов прикладного программирования.
Ключевым показателем успешного внедрения открытого банкинга является востребованность созданных на его основе услуг и сервисов у конечных потребителей, в связи с чем критически важным является обеспечение доверия клиентов.
Такое доверие должно быть обеспечено, в первую очередь, за счет безопасных, надежных правил и предсказуемых процедур, предусматривающих соответствующий надзор за всеми участниками и эффективные механизмы потребителей для защиты своих прав и интересов.
Правила и процедуры должны разрабатываться с участием всех заинтересованных сторон.
Несмотря на то что обмен данными на основе Интерфейса прикладного программирования (API) уже широко используется участниками банковского сектора Кыргызской Республики, разнообразие стандартов, наборов данных и условий доступа к ним приводят к высоким издержкам технологической интеграции.
Стандартизация протоколов и условий обмена данными должны снизить такие издержки для участников платежных систем и сделать обмен информацией для них более доступным и безопасным.
Анализ текущего состояния платежной системы показал, что API выступают в качестве основного инструмента при обеспечении интеграции участников банковского сектора и платежных систем. Подобная интеграция расширяет перечень доступных услуг для населения и приводит к постепенному появлению инновационных платежных продуктов на рынке страны.
На текущий момент можно выделить следующие сценарии взаимодействия участников платежных систем посредством API:
Использование API в рамках агентских соглашений
В ходе встреч и опросов участников платежного рынка, проведенных в 2022-2023 годах, отмечалось, что участники платежных систем широко используют API для предоставления услуг и сервисов клиентам. Большинство КБ и ОПС/ПО отметило использование REST API при взаимодействии с другими участниками финансового рынка.
Вместе с тем API применяются в узких нишах, преимущественно для обмена информацией о переводах средств, например, пополнения счетов, депозитов, погашения кредитов, а также взаимодействия с агентами. Во всех случаях использование API предполагает наличие прямого договора и установление специальных требований по защите информации.
Помимо этого, участниками рынка API используются для дополнительной проверки клиента, создания сервисов по управлению финансами, скоринга в отношении заемщика и прочие взаимоотношения КБ с другими участниками платежных систем.
В частности, комбанки зачастую используют API для организации взаимодействия с их розничными агентами.
В качестве примера можно отметить операторов платежных систем, деятельность которых непосредственно связана с предоставлением удобных и современных решений для населения.
Кроме того, некоторые КБ через платежные организации распространяют карточные продукты.
Использование API в рамках интеграции и подключения к платежным системам
С использованием API разработано приложение «Элкарт Мобайл». «Элкарт Мобайл» является одним из инновационных продуктов (приложением), позволяющим через одно приложение привязать и управлять несколькими картами национальной платежной системы «Элкарт», эмитированными разными коммерческими банками КР.
API также используется для подключения участников к основному оператору взаимодействия в рамках обеспечения интероперабельности платежей с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-кода).
В целях увеличения доли безналичных платежей и расчетов в Кыргызской Республике и повышения доступа населения к платежным услугам путем расширения платежной инфраструктуры и предоставления качественных и безопасных банковских и платежных услуг постановлением Национального банка от 11 декабря 2019 года № 2019-П-14/62-5-(ПС) были утверждены Правила проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код). Данные Правила обеспечили интероперабельность платежных систем, использование национальных стандартов QR-кода для проведения платежей и возможности межсистемной интеграции различных платежных систем для предоставления плательщикам единого платежного пространства.
Помимо этого, при рассмотрении вопроса об использовании API в рамках интеграции и подключения к платежным системам необходимо отметить, что Национальный банк проводит работу по внедрению на территории Кыргызской Республики системы быстрых платежей.
Постановлением Правления Национального банка от 24 мая 2023 года № 2023-П-14/34-4-(ПС) утверждена Концепция развития Системы быстрых платежей в Кыргызской Республике.
В рамках Системы быстрых платежей предполагается подключение участников системы быстрых платежей через API, что позволит создать в Кыргызской Республике централизованную систему, в которой интеграция участников будет осуществлена в рамках единых стандартов API.
Дополнительно апробирование и последующее внедрение проекта «Цифровой сом» предполагает подключение участников платежных систем через использование единых стандартов API.
За последними событиями следите в Телеграм-канале @tazabek_official
По сообщению сайта Tazabek