Стоковые изображения от Depositphotos
Фото: Валерия Змейкова
Самые популярные запросы касаются порядка гарантирования и выплат возмещения, сумм гарантий и ставок вознаграждений по депозитам, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД).
Какие банки участвуют в системе гарантирования депозитов?
Каждый банк в Казахстане (за исключением исламских), получивший от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, становится участником системы обязательного гарантирования депозитов (СГД). С даты внесения информации в реестр банков-участников СГД средства депозиторов, размещенные на банковских счетах, также становятся объектом гарантии КФГД.
Банки-участники СГД на сентябрь 2023 года:
Какова сумма гарантии?
В случае лишения банка-участника лицензии КФГД производит выплату возмещения по депозитам в пределах максимального размера, установленного по каждому виду депозита отдельно, но не более 20 млн тенге в совокупности по всем гарантируемым депозитам.
Максимальная сумма гарантии составляет:
— 20 млн тенге по сберегательным вкладам (депозитам) в тенге;
— 10 млн тенге по другим видам депозитов в тенге, в том числе карточкам и счетам;
— 5 млн тенге по депозитам, а также карточкам и счетам в иностранной валюте (в эквиваленте по курсу обмена валют, установленному на дату лишения банка-участника лицензии).
Гарантией КФГД в полном объеме покрывается абсолютное большинство счетов вкладчиков – 99,8%.
Таким образом, например, в случае наступления страхового случая:
1) сберегательный вклад в тенге в размере 25 млн тенге, включая сумму начисленного вознаграждения, будет подлежать гарантии КФГД на сумму 20 млн тенге (то есть на максимальную сумму гарантии, установленную по данному виду депозита). Оставшаяся часть – 5 млн тенге – не будет подлежать гарантированию. Эта сумма может быть получена в порядке очереди от ликвидационной комиссии банка;
2) несрочный депозит в тенге в размере 10 млн тенге, включая сумму начисленного вознаграждения, будет полностью подлежать гарантии КФГД, так как находится в пределах суммы, установленной законодательством по данной категории вклада;
3) остаток на карточном счете в долларах в размере 8 млн тенге (по рыночному курсу на дату лишения банка-участника лицензии) будет подлежать гарантии КФГД только на сумму 5 млн тенге. Оставшиеся 3 млн тенге могут быть получены в порядке очереди от ликвидационной комиссии банка.
Если вкладчик является владельцем всех вышеперечисленных депозитов в одном банке, то совокупная сумма гарантии будет составлять 20 млн тенге.
Как производится выплата гарантийного возмещения? Что такое банк-агент?
При наступлении страхового случая, то есть лишении банка-участника лицензии, выплата возмещения осуществляется КФГД и банком-агентом.
Банк-агент – это действующий банк, уполномоченный принимать от вкладчиков банка, лишенного лицензии, заявления на выплату гарантийного возмещения и выплачивать им деньги на основании соглашения, заключенного с КФГД. Он выбирается из утверждаемого на регулярной основе предварительного перечня банков-агентов.
КФГД в течение 30 рабочих дней с момента лишения банка лицензии информирует его вкладчиков о начале процедуры выплат гарантийного возмещения и указывает список банков-агентов, которые будут их осуществлять. Информация публикуется в официальных печатных и онлайн-изданиях, на сайте фонда, а также в соцсетях.
Выплата возмещения начинается не позднее 35 рабочих дней после лишения банка лицензии. И не позднее 5 рабочих дней с даты получения КФГД или банком-агентом заявления вкладчика или его представителя и подтверждающих документов.
Прием заявлений на выплату гарантийного возмещения осуществляется в течение 1 года с даты начала выплаты.
Куда обращаться, чтобы получить остаток депозита сверх максимальной гарантируемой суммы?
Ликвидационная комиссия автоматически включает всех вкладчиков, у которых остался депозит сверх гарантии КФГД, в четвертую очередь, о чем дополнительно уведомит вкладчика. Для уточнения суммы и сроков начала выплаты вкладчик может обратиться в ликвидационную комиссию банка.
Контакты ликвидационных комиссий можно посмотреть по ссылке Банки в процессе ликвидации либо на сайтах ликвидируемых банков.
Что будет с деньгами, если вкладчик не обратился за ними в срок?
После истечения срока выплаты гарантийного возмещения невостребованная вкладчиками, а также их законными представителями сумма возмещения перечисляется в ЕНПФ на индивидуальные пенсионные счета для учета добровольных пенсионных взносов, открытые на имя вкладчиков ликвидируемых банков.
Также законодательством предусмотрен перечень уважительных причин, при наличии которых у вкладчика есть возможность подать заявление на выплату возмещения после истечения срока выплат. К уважительным причинам относятся: поступление депозитора на воинскую службу; нахождение вкладчика за пределами Казахстана; принятие наследства вкладчика и иные причины, связанные с приобретением или открытием наследства; нахождение вкладчика в местах лишения свободы; иные обстоятельства, установленные судом.
КФГД публикует ставки по депозитам? Для чего? Принимает ли депозиты фонд?
КФГД не является банком второго уровня и не вправе открывать банковские счета и заключать договоры банковского вклада с клиентами.
В свою очередь, КФГД на ежемесячной основе с учетом ситуации на депозитном рынке, производит расчет и публикует на своем официальном сайте предельные (максимальные) ставки вознаграждения по депозитам физических лиц, которые носят рекомендательный характер. Предельные ставки по несрочным депозитам определяются с учетом базовой ставки Национального Банка РК, а по срочным и сберегательным вкладам – с учетом рыночной ставки, определяемой на основе ставок банков-участников.
Эти ставки служат ориентиром для банков при установлении ими ставок по своим депозитным продуктам, однако решение о пересмотре ставок с учетом верхнего предела принимается банком самостоятельно в зависимости от внутренней политики и потребностей в финансировании банка. То есть, когда предельные ставки меняются, банки самостоятельно принимают решение на следующий месяц: поднять/снизить ставки по новым депозитам.
Контакты КФГД
По любым вопросам, связанным с выплатой гарантийного возмещения, можно обратиться по бесплатному номеру колл-центра 1460 либо направить свои вопросы на info@kdif.kz или в Telegram-чат @kdif_ask, а также в соцсетях Instagram и Facebook.
Контакт-центр КФГД принимает запросы и консультирует по вопросам деятельности Фонда в рабочие дни с 09.00 до 18.30. Звонки на короткий номер 1460 бесплатны для мобильных и городских номеров РК.
Объем вкладов в тенге в первом полугодии увеличился на 12,2%
Утверждены ставки по депозитам в тенге на октябрь
Ставки по сберегательным депозитам на декабрь повысят
На компенсацию по депозитам подали всего 2 млн заявлений
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz