Стоковые изображения от Depositphotos
Tazabek — Национальный банк выносит на общественное обсуждение проект постановления «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности кредитных бюро».
Проект разработан в целях актуализации норм Положения «О лицензировании деятельности кредитных бюро» с учетом положений закона «О внесении изменений в закон Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией» от 29 марта 2023 года № 74.
Проект Положения о лицензировании деятельности кредитных бюро
Настоящее Положение определяет порядок лицензирования деятельности кредитных бюро, переоформления лицензии, выдачи согласия на прохождение государственной регистрации (перерегистрации), внесения изменений в учредительные документы, устанавливает требования к должностным лицам, акционерам кредитных бюро и порядок их согласования, а также регламентирует вопросы реорганизации и ликвидации кредитных бюро.
Глава 1. Общие положения
1. Кредитным бюро является юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законодательством порядке в качестве коммерческой организации и оказывающее услуги по осуществлению обмена кредитной информацией.
2. Деятельность кредитного бюро осуществляется на основании лицензии, выданной Национальным банком Кыргызской Республики (далее — Национальный банк).
3. Наименование кредитного бюро должно содержать словосочетание «кредитное бюро». Юридическое лицо, не отвечающее требованиям Закона Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией», не вправе использовать в своем наименовании словосочетание «кредитное бюро».
4. Кредитное бюро вправе иметь штампы, бланки со своим фирменным наименованием и собственную эмблему (логотип).
5. Уставный капитал кредитного бюро формируется только в национальной валюте Кыргызской Республики за счет денежных средств учредителей (участников, акционеров).
6. Минимальный размер уставного капитала для кредитных бюро устанавливается нормативным правовым актом Национального банка.
7. Участие одного пользователя в уставном капитале кредитного бюро не может превышать 10 (десяти) процентов. При этом группа взаимосвязанных лиц должна рассматриваться в качестве одного пользователя и доли/акции данных лиц должны суммироваться и рассматриваться как доли/акции одного пользователя.
8. Под взаимосвязанными лицами понимаются юридические и/или физические лица, совместно владеющие долями/акциями кредитного бюро и/или имеющие общие интересы между собой.
1) Общие интересы между двумя и/или более физическими и юридическими лицами признаются существующими при наличии любого из следующих условий, если:
а) одно юридическое или физическое лицо контролирует другое юридическое или физическое лицо;
б) данные лица являются связанными с кредитным бюро лицами;
в) одно из этих лиц является зависимой компанией другого лица.
2) Лица признаются совместно владеющими долями/акциями кредитного бюро в случаях, если они:
а) являются близкими родственниками (супруг, родители, дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки);
б) являются должностными лицами — акционерами кредитного бюро;
в) являются значительными участниками в отдельности или совместно;
г) совместно владеют акциями в силу договора или иным образом:
— о голосовании по управлению кредитным бюро;
— о предоставлении акций в заклад с правом голоса;
— о передаче права голоса по акциям;
— о передаче акций в доверительное управление или о депонировании иным образом с правом управления;
— когда акции приобретены в свою пользу, но от имени другого лица;
— при представительстве по доверенности или иному законному представительству;
— при наличии общих интересов.
Понятия, используемые в настоящем Положении, соответствуют понятиям, используемым в Законе Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности».
9. До получения лицензии запрещается занятие какой-либо деятельностью в качестве кредитного бюро, за исключением организационной деятельности, связанной с учреждением кредитного бюро и согласованием должностных лиц.
10. Каждый экземпляр учредительного документа или иного решения кредитного бюро, предоставляемый в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем кредитного бюро или иным уполномоченным лицом и заверен печатью кредитного бюро (при наличии).
11. Учредительный договор кредитного бюро должен быть подписан всеми участниками (уполномоченными представителями участников) кредитного бюро. Подпись участника — физического лица должна быть удостоверена нотариально, подпись уполномоченного лица, являющегося представителем участника — юридического лица, должна быть скреплена печатью юридического лица либо удостоверена нотариально.
Учредительным документом кредитного бюро, учрежденного одним лицом, является устав.
12. Копии предоставляемых кредитным бюро в Национальный банк документов должны быть заверены в установленном порядке.
Документы, предоставляемые иностранными учредителями (участниками, акционерами) или на иностранном языке, должны быть легализованы в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке, в том числе вступившими в установленном законом порядке в силу международными договорами, участницей которых является Кыргызская Республика, и переведены (при необходимости) на государственный и/или официальный языки Кыргызской Республики (предоставляется нотариально удостоверенный перевод).
13. В случае предоставления кредитным бюро документов, установленных настоящим Положением, в Национальный банк не в полном объеме либо при несоответствии их требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, Национальный банк в срок, отведенный для рассмотрения представленного пакета документов, вправе возвратить документы на доработку и/или запросить необходимые документы с письменным изложением причин.
14. В рамках процедур лицензирования, переоформления лицензии, установления происхождения источников денежных средств, выдачи согласия на прохождение государственной регистрации (перерегистрации), согласования должностных лиц, акционеров кредитных бюро, реорганизации и ликвидации кредитных бюро, Национальный банк, если посчитает, что представленной информации недостаточно для принятия решения, может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для принятия решения, которые должны быть представлены заявителями в сроки, указанные в запросе.
15. В случае представления кредитным бюро в Национальный банк доработанных и/или дополнительных документов по основаниям, указанным в пунктах 13 и 14 настоящего Положения, то отсчет срока рассмотрения документов начинается вновь, с даты получения документов, удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.
16. Кредитное бюро в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента наступления изменений номеров телефонов, факса и электронного почтового адреса обязан уведомить Национальный банк о таких изменениях.
17. Решения либо информация о принятых решениях Национального банка в рамках настоящего Положения доводятся до сведения заявителей (кредитного бюро) в письменной форме, в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения, если в настоящем Положении не предусмотрены иные сроки.
18. Акты Национального банка, принимаемые в рамках настоящего Положения, (за исключением лицензии, постановлений Правления Национального банка и Комитета по надзору Национального банка) не требуют заверения печатями Национального банка, если иное не установлено нормативными правовыми актами Национального банка.
19. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов кредитное бюро, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 5 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.
Глава 2. Требования к помещениям кредитного бюро
20. Помещения кредитного бюро и его филиалов должны соответствовать установленным требованиям, включая следующее.
1) наличие помещения для обслуживания посетителей кредитного бюро;
2) наличие помещения для обработки данных/серверная комната;
3) все помещения кредитного бюро, в том числе центры обработки данных, должны быть оснащены техническими средствами безопасности в целях обеспечения сохранности и безопасности кредитных историй: система контроля и управления доступом, охранной сигнализацией, система пожаротушения, системой видеонаблюдения, системой мониторинга и поддержания заданных параметров температуры (для центра обработки данных);
4) наличие соединения между кредитным бюро и его филиалами (представительствами) с помощью компьютерной сети;
5) наличие средств пожарной сигнализации и технических средств охраны помещений кредитного бюро и его филиалов, подключенных к пульту централизованного наблюдения Главного управления государственной специализированной службы охраны Министерства внутренних дел Кыргызской Республики или охранной структуры, выбранной кредитным бюро на основании заключаемого договора на охрану;
6) дополнительные требования к помещениям кредитного бюро и его филиалов (представительств) могут быть установлены законодательством Кыргызской Республики.
Глава 3. Порядок выдачи лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро
21. Для получения лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро кредитным бюро должны быть представлены в Национальный банк следующие документы на государственном или официальном языке:
1) заявление о выдаче лицензии с указанием местонахождения – юридического адреса (Приложение 1);
2) протокол общего собрания учредителей / при единственном учредителе решение учредителя кредитного бюро (в двух экземплярах), содержащее решения:
— о создании кредитного бюро;
— об избрании / назначении руководителя и членов наблюдательного и исполнительного органов управления (руководителя – при отсутствии коллегиального исполнительного органа);
— о назначении руководителей структурных подразделений или сотрудников, ответственных за обеспечение:
а) информационной безопасности;
б) проведения аудита;
в) бухгалтерского учета;
г) работы по обмену кредитной информацией с поставщиками и пользователями, а также с субъектами кредитной информации;
— об организационной структуре кредитного бюро (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);
— об определении местонахождения кредитного бюро (почтовый адрес);
— об определении размера уставного капитала, способах и размерах оплаты учредителями взносов в уставный капитал;
3) решение о создании кредитного бюро (в двух экземплярах);
4) устав кредитного бюро и учредительный договор (при числе учредителей более одного) – в двух экземплярах;
5) сведения об акционерах (учредителях) кредитного бюро (Приложение 3);
6) анкеты должностных лиц кредитного бюро, указанных в пункте 30 настоящего Положения (Приложение 4) и сведения (документы), подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением.
7) анкеты акционеров кредитного бюро (Приложения 7, 8), доля каждого из которых составляет более 10 (десяти) процентов голосующих акций (для кредитного бюро, создающегося в организационно-правовой форме акционерного общества) с приложением документов и сведений, предусмотренных пунктом 50 настоящего Положения;
8) документы, позволяющие определить законность источников происхождения денежных средств, вносимых в уставный капитал кредитного бюро;
9) документы, подтверждающие, что параметры и размещение программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия, соответствуют требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики.
22. Национальный банк рассматривает документы, представленные для получения лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро, в течение 30 (тридцати) рабочих дней со дня получения Национальным банком полного пакета документов, в том числе дополнительно предоставленных документов. В указанный срок не входит время прохождения процедуры государственной регистрации кредитным бюро в уполномоченном государственном органе, осуществляющем регистрацию юридических лиц. При положительном решении вопроса о выдаче кредитному бюро лицензии Национальный банк выдает письменное согласие для проведения государственной регистрации кредитного бюро в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики с приложением одного экземпляра представленных документов, указанных в подпунктах 2-4 пункта 21 настоящего Положения.
23. В течение 10 (десяти) рабочих дней после прохождения процедуры государственной регистрации кредитное бюро для получения лицензии обязано представить в Национальный банк следующие документы:
1) заявление о выдаче лицензии согласно Приложению 1 к настоящему Положению;
2) нотариально удостоверенные копии учредительных документов кредитного бюро с отметкой о государственной регистрации;
3) копия справки (свидетельства) о государственной регистрации кредитного бюро, заверенная его печатью;
4) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала кредитного бюро согласно постановлению Правления Национального банка «О минимальном размере уставного капитала кредитных бюро» на накопительный счет кредитного бюро в коммерческом банке Кыргызской Республики;
5) реестр акционеров (для акционерных обществ).
24. Лицензия на осуществление деятельности кредитного бюро в соответствии с законодательством (Приложение 2) Кыргызской Республики выдается Национальным банком кредитному бюро в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня поступления документов, указанных в пункте 23 настоящего Положения.
25. Решение о выдаче кредитному бюро согласия на государственную регистрацию и лицензии принимается членом Правления Национального банка, курирующим вопросы лицензирования кредитного бюро.
26. Лицензия на осуществление деятельности кредитного бюро выдается руководителю кредитного бюро на основании документа, удостоверяющего личность, или уполномоченному лицу на основании доверенности кредитного бюро, оформленной в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
27. Лицензия на осуществление деятельности кредитного бюро является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного бюро для юридического лица, владеющего лицензией, в том числе его дочерних (зависимых, ассоциированных) юридических лиц, а также его акционеров (учредителей) и должностных лиц в составе акционеров (учредителей) других юридических лиц.
28. Срок действия лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро неограничен. После изъятия (аннулирования) лицензии копии лицензии являются недействительными.
29. Национальный банк после выдачи лицензии кредитному бюро вносит информацию о нем в государственный реестр кредитных бюро.
Глава 4. Требования к должностным лицам и порядок их согласования
30. Должностными лицами кредитного бюро, кандидатуры которых в обязательном порядке подлежат согласованию с Национальным банком, являются Председатель и члены Совета директоров (при наличии), Председатель и члены Правления (руководитель кредитного бюро – при отсутствии Правления), руководители структурных подразделений или сотрудники (при отсутствии структурных подразделений), ответственные за обеспечение:
1) информационной безопасности;
2) проведения внутреннего аудита;
3) бухгалтерского учета;
4) работы по обмену кредитной информацией с поставщиками и пользователями, а также с субъектами кредитной информации.
Требования, указанные в настоящей главе, относятся также к лицам, временно замещающим должностных лиц кредитного бюро, которые подлежат согласованию с Национальным банком, на срок более 3 (трех) месяцев.
31. Должностные лица кредитного бюро, указанные в пункте 30 настоящего Положения, должны соответствовать квалификационным требованиям Национального банка и обладать безупречной деловой репутацией в соответствии с требованиями законодательства.
32. Председатель и члены Совета директоров, должны соответствовать следующим минимальным требованиям Национального банка:
1) иметь диплом о высшем образовании и стаж (опыт) работы не менее 2 (двух) лет в области информационных технологий, экономических, банковских, финансовых или юридических вопросов;
2) наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность кредитного бюро и корпоративного управления. Знания по вопросам корпоративного управления должны быть подтверждены сертификатом или иным документом о прохождении обучения по данному направлению, полученным в организациях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа в сфере образования.
33. При этом большинство членов Совета директоров (включая председателя) должны иметь стаж (опыт) работы не менее 1 (одного) года на руководящих должностях в организации по работе с информационными технологиями, персональными данными и/или банковской (финансовой) системе.
Под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя структурного подразделения организации. При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях организаций, связанных с регулированием вопросов физической безопасности данной организации / компании и осуществлением хозяйственной деятельности.
34. Как минимум 1 член Совета директоров должен иметь высшее образование в сфере информационных технологий или один из сертификатов CISA / CISM / CISSP / ITIL / COBIT, либо не менее 3 (трех) лет опыта по работе с информационными технологиями.
Большинство членов Совета директоров кредитного бюро должны быть гражданами Кыргызской Республики, владеющими государственным и официальным языками Кыргызской Республики.
35. Независимость членов Совета директоров определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики об акционерных обществах.
36. Председатель Правления (руководитель кредитного бюро) и члены Правления должны соответствовать следующим минимальным требованиям Национального банка:
1) иметь диплом о высшем образовании;
2) наличие стажа (опыт) работы:
а) председатель Правления (руководитель кредитного бюро) – не менее 3 (трех) лет стажа по работе с информационными технологиями, персональными данными и/или в финансово-кредитных организациях, в том числе на руководящих должностях – не менее 2 (двух) лет;
б) члены Правления – не менее 2 (двух) лет стажа по работе с информационными технологиями, персональными данными и/или в финансово-кредитных организациях;
3) владеть знаниями в области законодательства, регулирующего деятельность кредитного бюро, корпоративного управления и управления рисками. Знания по вопросам корпоративного управления и управления рисками должны быть подтверждены сертификатом или иным документом о прохождении обучения по данному направлению, полученным в организациях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа в сфере образования;
37. Председатель Правления (руководитель кредитного бюро) должен быть гражданином только Кыргызской Республики, владеющим государственным и официальным языками Кыргызской Республики.
Как минимум 1 член Правления должен иметь высшее образование в сфере информационных технологий или один из сертификатов CISA / CISM / CISSP / ITIL / COBIT, либо не менее 3 (трех) лет опыта по работе с информационными технологиями.
38. Кандидат на должность главного бухгалтера или ответственного сотрудника за проведение бухгалтерского учета (при отсутствии структурного подразделения), должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
1) наличие высшего образования в сфере экономики и финансов;
2) наличие не менее 3 (трех) лет стажа в организации по работе с информационными технологиями и/или в финансово-кредитных организациях, в том числе в качестве бухгалтера – не менее 2 (двух) лет;
3) наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность кредитного бюро, а также в области международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности. Знания в области международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности должны быть подтверждены сертификатом или иным документом о прохождении обучения в данном направлении, полученным в организациях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа в сфере образования.
39. Кандидаты на должности руководителей структурных подразделений, ответственных за обеспечение информационной безопасности и работу по обмену кредитной информацией с поставщиками и пользователями, а также с субъектами кредитной информации или ответственных сотрудников (при отсутствии структурных подразделений), должны соответствовать следующим минимальным требованиям:
1) наличие высшего образования в сфере информационных технологий или один из сертификатов CISA / CISM / CISSP / ITIL / COBIT, либо иных документов, подтверждающих прохождения обучения в сфере информационных технологий и/или информационной безопасности в образовательных организациях, имеющих лицензию уполномоченного органа Кыргызской Республики или иностранного государства в сфере образования;
2) наличие не менее 5 (пяти) лет опыта в сфере информационной безопасности и/или технологий;
3) наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность кредитного бюро и обмен кредитной информацией;
4) гражданство только Кыргызской Республики;
5) владение государственным и официальным языками Кыргызской Республики.
40. Кандидат на должность руководителя структурного подразделения по внутреннему аудиту или ответственного сотрудника за проведение внутреннего аудита (при отсутствии структурного подразделения), должен соответствовать следующим минимальным требованиям:
1) наличие знаний в области законодательства Кыргызской Республики в сфере аудита, финансовой отчетности и иметь сертификаты или иные документы, подтверждающие о прохождении обучения по указанным направлениям, полученные в организациях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа в сфере образования;
2) наличие не менее 2 (двух) лет опыта внутреннего аудитора;
3) наличие знаний по аудиту информационных технологий;
4) владение государственным и официальным языками Кыргызской Республики.
41. В рамках рассмотрения кандидатур на должности, указанные в пункте 30 настоящего Положения, Национальный банк может пригласить кандидатов на собеседование. Результаты собеседования оформляются протоколом, который подписывается представителями Национального банка, и могут служить основанием для отказа в согласовании кандидата. При проведении собеседования используются средства аудио или видеозаписи.
В ходе собеседования кандидату задаются вопросы для оценки его знаний норм законодательства, регулирующего деятельность кредитных бюро и обмен кредитной информацией, а также вопросы по любым другим направлениям, затрагивающим процесс согласования кандидата на должность, включая, но не ограничиваясь вопросами о деловой репутации кандидата, его предыдущей деятельности, деловых и родственных связях.
42. Назначение/избрание должностных лиц.
1) В течение 10 (десяти) рабочих дней со дня избрания/назначения должностных лиц, указанных в пункте 30 настоящего Положения, а также при изменениях в составе должностных лиц кредитное бюро обязано представить в Национальный банк уведомление об избрании/назначении или изменениях с приложением следующих документов:
а) решения уполномоченного органа управления кредитного бюро об избрании/назначении (копия, заверенная печатью кредитного бюро);
б) анкеты по установленной форме (Приложение 2);
в) иных требуемых документов, согласно настоящей главе, для каждого должностного лица.
2) Председатель и член совета директоров, Правления, руководитель (при отсутствии Правления) переизбранный на новый срок в том же кредитном бюро на ту же должность, не проходит согласование с Национальным банком, если при предыдущем назначении его кандидатура была согласована с Национальным банком в соответствии с настоящим Положением.
Председатель совета директоров и Правления, переизбранный на новый срок в том же кредитном бюро на должность члена совета директоров и Правления соответственно, не проходит согласование с Национальным банком, если при предыдущем назначении на должность председателя его кандидатура была согласована с Национальным банком в соответствии с настоящим Положением.
При этом в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня переизбрания должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании.
43. Решения о согласовании/отказе в согласовании кандидатов на должности председателя и членов Совета директоров, председателя и членов Правления принимает член Правления, курирующий вопросы лицензирования кредитного бюро.
Решения о согласовании/отказе в согласовании кандидатов на должности руководителей структурных подразделений или ответственных сотрудников (при отсутствии структурных подразделений) принимает начальник структурного подразделения, ответственного за лицензирование кредитного бюро.
44. Представленные документы рассматриваются Национальным банком в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней со дня предоставления документов на рассмотрение.
45. При согласовании кандидатур могут быть приняты во внимание сведения, полученные в ходе внешнего надзора и инспекторских проверок Национального банка, а также других мероприятий, проводимых в отношении кандидатов государственными органами.
46. Национальный банк вправе отказать в согласовании должностных лиц на должности, указанные в пункте 30 настоящего Положения в следующих случаях:
1) в отношении кандидатов вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики или за должностные преступления, в том числе с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью;
2) кандидаты ранее являлись должностными лицами в организациях, лицензируемых (регулируемых) Национальным банком, и имеются решения Комитета по надзору Национального банка, предписания или другие акты Национального банка, признающие их причастными к действиям (бездействию), в результате которых у поднадзорной Национальному банку организации была отозвана лицензия (свидетельство);
3) существуют акты Национального банка (решение Комитета по надзору Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.) признающие, что кандидат:
а) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая или небезопасная банковская практика;
б) допустил нарушения законодательства Кыргызской Республики;
4) если лицо утратило безупречную деловую репутацию в других сферах деятельности по решению суда;
5) имеются материалы проверок регулирующих органов, свидетельствующие о возникновении финансовых и/или административных проблем на участках, за деятельность которых был ответственен кандидат;
6) если кандидат не представил документы, запрошенные Национальным банком в рамках согласования кандидата на должность, в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня поступления запроса (электронной версии запроса);
7) отрицательные итоги собеседования, где указано, что кандидат не в достаточной степени обладает знаниями в той области, где предполагает работать;
8) неявка кандидата 2 (два) или более раз на собеседование без уважительных причин (болезнь, нахождение в командировке в отдаленных регионах, отсутствие в стране и т.д.).
47. Кандидат не имеет права занимать в кредитном бюро должности, указанные в пункте 30 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:
1) в подпункте 1 пункта 46 настоящего Положения – в течение срока, указанного в решении суда, либо в течение 5 (пяти) лет (при отсутствии срока в решении суда);
2) в подпункте 2 пункта 46 настоящего Положения – в течение 5 (пяти) лет со дня вступления в силу решения Национального банка;
3) в подпункте 4 пункта 46 настоящего Положения – в течение 5 (пяти) лет со дня вступления в силу решения Национального банка.
48. В случае отказа Национального банка в согласовании лиц, указанных в пункте 30 настоящего Положения, указанное лицо подлежит освобождению от занимаемой должности в срок не более 5 (пяти) рабочих дней со дня получения кредитным бюро письма Национального банка об отказе в согласовании.
49. В случае увольнения должностных лиц (освобождения от занимаемой должности), указанных в пункте 30 настоящего Положения, кредитное бюро обязано в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия решения уведомить об этом Национальный банк с указанием причин увольнения и приложением копии соответствующего решения уполномоченного органа управления кредитного бюро.
Указанные выше требования распространяются также на лиц, временно освобожденных от исполнения своих обязанностей сроком более чем на 2 (два) месяца (отпуск по уходу за ребенком (декрет), больничный, временное исполнение других обязанностей и т.д.).
Глава 5. Порядок получения разрешения на приобретение более 10 (десяти) процентов акций кредитного бюро
50. Для получения разрешения на приобретение в совокупности более 10 (десяти) процентов голосующих акций кредитного бюро в Национальный банк необходимо подать следующие документы:
1) заявление на получение согласия для приобретения в совокупности более 10 (десяти) процентов голосующих акций;
2) решение уполномоченного органа юридического лица о приобретении акций кредитного бюро (для юридических лиц);
3) документы, подтверждающие стабильное финансовое состояние заявителя;
4) сведения об источниках происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций кредитного бюро;
5) информация с кредитного бюро (кредитный отчет и/или скоринг-отчет).
51. Под стабильным финансовым состоянием юридических/физических лиц понимается:
1) отсутствие непогашенной задолженности перед налоговыми органами Кыргызской Республики на дату подачи заявления;
2) отсутствие негативной информации в кредитном бюро;
3) прибыльная деятельность в течение последних 2 (двух) лет (для юридических лиц).
52. Национальный банк в течение 1 (одного) месяца с даты получения заявления и документов, удовлетворяющих требованиям, установленных настоящим Положением на приобретение в совокупности более 10 (десяти) процентов голосующих акций кредитного бюро, направляет письмо в кредитное бюро о согласии или об отказе согласования на приобретение акций.
53. Вопрос выдачи согласия и отказа в согласовании приобретения акций кредитного бюро принимает член Правления Национального банка, курирующий вопросы лицензирования кредитного бюро.
54. Национальный банк вправе отказать в согласовании приобретения физическим или юридическим лицом пакета акций в совокупности более 10 (десяти) процентов голосующих акций кредитного бюро в следующих случаях:
1) при наличии решения Национального банка в отношении физического лица, признающим его причастным к действиям, классифицируемым как нездоровая и небезопасная банковская, или допустившим нарушения законодательства, включая нормативные правовые акты Национального банка, вследствие которого отозван или приостановлено действие разрешительного документа Национального банка;
2) при наличии у физического лица неисполненного судебного решения по уплате своих финансовых обязательств;
3) физические и юридические лица, проживают и/или зарегистрированы на территории оффшорных зон, либо имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком.
Аффилированными лицами признаются:
— значительные участники юридического лица;
— юридические лица, в которых одно и то же юридическое лицо является значительным участником;
4) физические и юридические лица, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом Безопасности ООН, а также физические и юридические лица, зарегистрированные в государствах, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом Безопасности ООН, запрещающие правоотношения с указанными лицами и обязательные для Кыргызской Республики;
5) физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию в соответствии с банковским законодательством;
6) физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций кредитного бюро;
7) физические и юридические лица, в отношении которых существуют запреты или ограничения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо законодательством иностранного государства, в том числе по решению суда.
Глава 6. Основания для отказа в выдаче согласия на государственную регистрацию, перерегистрацию и лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро
55. Национальный банк может отказать в выдаче согласия на государственную регистрацию, перерегистрацию и лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро в следующих случаях:
1) при непредставлении документов, необходимых для выдачи лицензии, указанных в пунктах 21 или 23 настоящего Положения;
2) при несоответствии учредительных и других представленных документов законодательству Кыргызской Республики;
3) при наличии в документах, представленных для получения лицензии, недостоверных или искаженных сведений;
4) при отсутствии программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования, раскрытия, или при несоответствии программно-технического комплекса установленным требованиям Национального банка;
5) при несоответствии руководителя кредитного бюро (председателя Правления кредитного бюро) требованиям, установленным в пункте 36 и 37 настоящего Положения.
56. Решение Национального банка об отказе в выдаче согласия на государственную регистрацию, перерегистрацию и лицензии кредитного бюро принимается членом Правления, курирующим вопросы лицензирования кредитного бюро, и направляется заявителю в письменной форме с указанием причин отказа.
57. Повторное рассмотрение документов, представленных для получения лицензии, осуществляется в срок, предусмотренный настоящим Положением.
58. Решение Национального банка об отказе в выдаче лицензии может быть обжаловано в досудебном порядке в соответствии с нормативным правовым актом Национального банка о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и поднадзорными организациями, а также юридическими и физическими лицами.
Глава 7. Переоформление лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро
59. В случае изменения сведений в лицензии, не влекущих государственную перерегистрацию кредитного бюро, в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия соответствующим органом кредитного бюро решения кредитное бюро обязано подать следующие документы в Национальный банк для переоформления лицензии:
1) заявление о переоформлении лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро;
2) решение уполномоченного органа кредитного бюро о переоформлении лицензии;
3) в случае изменения местонахождения:
а) подтверждение (уведомление) уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц;
б) документы, подтверждающие, что параметры и размещение программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия, соответствуют требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики;
в) копию договора аренды или правоустанавливающего документа, подтверждающего право собственности кредитного бюро на помещение;
4) лицензию на осуществление деятельности кредитного бюро.
60. Переоформление лицензии в связи с изменениями в лицензии, влекущими государственную перерегистрацию кредитного бюро, осуществляется после прохождения процедуры государственной перерегистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, в том числе в соответствии с главой 8 настоящего Положения, и предоставления документов, указанных в подпунктах 1, 2, 3 (абзацы «б» и «в») и 4 пункта 59 настоящего Положения, в соответствии со сроками, предусмотренными в настоящем Положении.
61. Национальный банк в течение 20 (двадцати) рабочих дней со дня поступления всех необходимых документов производит переоформление лицензии и вносит соответствующие записи в реестре кредитных бюро.
При переоформлении лицензии взимается государственная пошлина в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.
62. При утере / порче лицензии кредитное бюро имеет право на получение дубликата лицензии на основании письменного заявления, направляемого в Национальный банк.
К заявлению о выдаче дубликата прилагается разъяснения и подтверждающие документы об утере / порче (при порче — испорченное свидетельство, при утере — объявление в средствах массовой информации об утере с указанием реквизитов свидетельства и справку с бюро находок).
Утерянные/испорченные бланки лицензии считаются недействительными со дня подачи кредитным бюро заявления.
Выдача дубликата лицензии производится в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня подачи заявления.
63. За выдачу дубликата взимается государственная пошлина в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики.
Глава 8. Приостановление действия лицензии
64. Национальный банк вправе приостановить действие лицензии кредитного бюро в следующих случаях:
1) за систематическое (2 (два) и более раз в течение календарного года) несоблюдение кредитным бюро требований, соответствующих нормативных правовых актов, а также предписаний Национального банка об устранении выявленных в их деятельности нарушений;
2) за систематическое (2 (два) и более раз в течение календарного года) представление недостоверных данных или непредставление в установленный срок отчетов и сведений, касающихся деятельности кредитных бюро;
3) за противодействие проведению проверок деятельности кредитного бюро и/или уклонение от представления информации и документов, которые запрашивались в рамках проверки;
4) за несоответствие программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования, раскрытия, требованиям Национального банка;
5) за необеспечение хранения и защиты кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия кредитной информации;
6) за несоответствие должностных лиц кредитного бюро требованиям, установленным настоящим Положением.
65. Срок приостановления действия лицензии устанавливается Комитетом по надзору Национального банка. При этом предусматривается время, необходимое для устранения выявленного нарушения.
66. Кредитное бюро не вправе осуществлять операции, указанные в лицензии, со дня получения уведомления относительно приостановления действия лицензии до получения уведомления от Национального банка относительно возобновления действия лицензии.
67. Решение Национального банка о приостановлении действия лицензии обжалуется кредитным бюро в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики.
Соблюдение досудебного порядка обжалования решения Национального банка является обязательным.
Глава 9. Отзыв и прекращение действия лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро
68. Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление деятельности кредитного бюро в следующих случаях:
1) объявления кредитного бюро неплатежеспособным в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;
2) начала принудительной ликвидации кредитного бюро в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;
3) систематического (более 2 (двух) раз в течение календарного года) нарушения требований законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных правовых актов Национального банка;
4) осуществления деятельности, запрещенной законодательством Кыргызской Республики.
69. Решение об отзыве лицензии кредитного бюро принимается Комитетом по надзору Национального банка и доводится до сведения кредитного бюро в письменной форме в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения. Кредитное бюро, в отношении которого принято решение об отзыве лицензии, обязано:
1) со дня получения уведомления об отзыве лицензии немедленно прекратить осуществление деятельности;
2) сдать лицензию в Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения уведомления об отзыве лицензии и в установленные сроки передать базу данных кредитной информации в Национальный банк.
70. Решение Национального банка об отзыве лицензии может быть обжаловано кредитным бюро в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, в том числе с обязательным соблюдением досудебного порядка обжалования.
71. При приостановлении или прекращении действия лицензии кредитного бюро Национальный банк вносит соответствующую запись в реестр кредитных бюро.
72. Лицензия прекращает свое действие в случаях:
1) ликвидации кредитного бюро;
2) подачи заявления кредитным бюро в случае добровольного прекращения им осуществления деятельности, предусмотренной лицензией;
3) отзыва лицензии у кредитного бюро;
4) иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.
Глава 10. Согласование государственной перерегистрация кредитного бюро
73. Прохождение государственной перерегистрации кредитного бюро подлежит согласованию с Национальным банком. Для согласования с Национальным банком прохождение государственной перерегистрации кредитное бюро предоставляет в Национальный банк ходатайство о выдаче согласия на прохождение государственной перерегистрации и следующие документы:
1) протокол общего собрания участников / акционеров кредитного бюро (решение – при единственном учредителе / акционере) о государственной перерегистрации кредитного бюро с указанием основания для прохождения перерегистрации и копия, заверенная печатью кредитного бюро;
2) учредительные документы кредитного бюро в новой редакции, а также их копии, заверенные печатью кредитного бюро (в случае внесения изменений);
3) сведения об участниках / акционерах и их долях в уставном капитале (в случае изменения состава участников / акционеров и размера уставного капитала кредитного бюро);
4) документ от уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц и уполномоченного государственного органа, в области интеллектуальной собственности об отсутствии обозначений, тождественных или сходных до степени смешения с предполагаемым наименованием кредитного бюро (в случае изменения наименования кредитного бюро);
5) при увеличении уставного капитала и/или при покупке доли/акций новым акционеров – документ, подтверждающий на день подачи заявления наличие денежных средств в полном размере в счет увеличения уставного капитала на счете кредитного бюро или нового участника/акционера соответственно в коммерческом банке Кыргызской Республики (выписки с расчетного счета в банке), за исключением увеличения уставного капитала за счет нераспределенной прибыли;
6) документы, содержащие сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, при внесении или покупки доли в уставном капитале учредителями (участниками, акционерами), в том числе новыми участниками/акционерами, в уставный капитал;
7) при уменьшении уставного капитала:
а) прогнозные расчеты о финансовом состоянии кредитного бюро после уменьшения уставного капитала (пробный отчет о финансовом состоянии) и влиянии на соблюдение кредитным бюро требований Национального банка и выполнении обязательств перед кредиторами кредитного бюро;
б) письменное согласие кредиторов — финансово-кредитных организаций на уменьшение уставного капитала кредитного бюро (при наличии таковых);
8) текст изменений, вносимых в устав (учредительный договор), в установленной форме, согласно Приложению 13.
9) иные сведения и документы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
74. Документы, необходимые для согласования, предоставляются кредитным бюро в Национальный банк в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты принятия уполномоченным органом соответствующего решения о внесении изменений в учредительные документы кредитного бюро.
75. Национальный банк рассматривает ходатайство о внесении изменений в учредительные документы кредитного бюро и прилагаемый пакет документов в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней с даты представления в Национальный банк удовлетворяющих требованиям, установленных настоящим Положением.
76. В случае полноты и соответствия представленных документов установленным требованиям и отсутствия оснований для отказа Национальный банк выдает письмо о согласии для прохождения кредитного бюро государственной перерегистрации с приложением подлинных экземпляров документов, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 73 настоящего Положения.
77. Кредитное бюро после прохождения процедуры государственной перерегистрации в органах юстиции в течение 5 (пяти) рабочих дней предоставляет уведомление с приложением следующих документов:
1) копии свидетельства (сертификата) о государственной перерегистрации кредитного бюро, заверенной печатью кредитного бюро;
2) копии устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенной печатью кредитного бюро.
78. Кредитное бюро обязано уведомить Национальный банк об открытии/изменении местонахождения филиалов и представительств, находящихся вне местонахождения кредитного бюро, с приложением документов, подтверждающих соответствие помещений филиала требованиям, предусмотренным главой 2 настоящего Положения.
Глава 11. Реорганизация кредитного бюро
79. Реорганизация кредитного бюро осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, с учетом требований настоящего Положения.
80. Не позднее 1 (одного) рабочего дня после принятия решения о реорганизации кредитное бюро в письменной форме извещает об этом Национальный банк и 1 (один) раз в неделю размещает соответствующее объявление в средствах массовой информации в течение двух месяцев.
81. В случае реорганизации кредитного бюро база данных кредитной информации передается его правопреемнику, если последний имеет лицензию Национального банка. В этом случае правопреемник кредитного бюро обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня получения базы данных кредитной информации в письменной форме уведомить об этом поставщиков кредитной информации и Национальный банк. При этом в объявлениях, размещенных в средствах массовой информации, указывается информация о передаче базы данных кредитной информации кредитного бюро его правопреемнику.
82. Если правопреемник кредитного бюро не имеет лицензии, а также в случаях ликвидации кредитного бюро, либо прекращения действия лицензии база данных кредитной информации в течение 3 (трех) рабочих дней безвозмездно передается в Национальный банк.
Глава 12. Ликвидация кредитного бюро
83. В случае отзыва лицензии, деятельность кредитного бюро подлежит регистрации прекращения деятельности.
84. Кредитное бюро может быть добровольно ликвидировано в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. При этом кредитное бюро должно сдать оригинал лицензии и базу данных кредитной информации в Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней с момента принятия решения о ликвидации и прекратить осуществление деятельности по обмену кредитной информацией.
85. Ликвидация кредитного бюро осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, с учетом требований настоящего Положения.
86. Не позднее 1 (одного) рабочего дня после принятия решения о ликвидации кредитное бюро в письменной форме извещает об этом Национальный банк и 1 (один) раз в неделю размещает соответствующее объявление в средствах массовой информации в течение двух месяцев.
За последними событиями следите в Телеграм-канале @tazabek_official
По сообщению сайта Tazabek