Стоковые изображения от Depositphotos
Сегодня уже никто не будет оспаривать факт, что 2020 год кардинально поменял мир и образ жизни миллиардов людей. Одним из самых заметных явлений стал колоссальный рост востребованности дистанционных сервисов – от доставки продуктов до регистрации своего бизнеса. И тут надо отметить, что огромный рывок в развитии цифровых услуг совершил финансовый сектор. По данным агентства ranking.kz, в Казахстане за два года количество клиентов, использующих банковские онлайн-сервисы, увеличилось вдвое: если в 2019 году их было 19,7 миллиона, в 2020 году – 28,7 миллиона, то к началу текущего года их стало 39,5 миллиона. Такой высокий уровень спроса, естественно, рождает и предложение. Буквально каждый месяц банки предлагают клиентам новый цифровой продукт. В этих условиях очень важно первым понять запросы потребителя и отреагировать на них, предложив сервис, который будет полезен, актуален и решит задачи клиента. К таким смело можно отнести онлайн-кредит для предпринимателей.
Этот первый полностью цифровой кредит для бизнеса в Казахстане начали выдавать в Halyk Bank еще в 2020 году, в разгар пандемии. Оформить его можно посредством Onlinebank – интернет-банкинга для юридических лиц, а также через официальный сайт Halyk Bank. Сначала цифровой кредит могли оформить только представители ИП. Более 20 тысяч предпринимателей, которые им воспользовались, получили в общей сложности 90,2 миллиарда тенге на воплощение своих бизнес-идей. Тут и возникла идея о создании аналогичного продукта, но уже для представителей средних и крупных ТОО. Хотелось, чтобы и у них наконец-то появилась возможность получить кредит за 5-10 минут без посещения отделений банка и без бумажной волокиты. И вот в апреле 2022 года Halyk Bank начал выдавать цифровые кредиты для товариществ с ограниченной ответственностью. В числе первых, кто оформил онлайн-кредит, руководитель ТОО Inter Service Жанат Абенов.
«Наша компания строит и обслуживает базовые станции мобильных операторов Казахстана. Как понимаете, наши заказчики крупные компании с четко выстроенными бизнес-процедурами, в том числе в части оплаты услуг. Из-за этого поступление денежных средств, заработанных нами, затягивается, иногда до трех месяцев. И зачастую нам необходимы в кратчайшие сроки крупные суммы для пополнения оборотных средств»
В поисках решения проблемы предпринимателю приходилось обращаться в банки с целью оформить кредиты. Но стандартная процедура получения обычного займа проводится достаточно долго для компании, которой деньги нужны, что называется, здесь и сейчас.
«Чтобы получить какой-то заем, мне нужно идти в банк, говорить с менеджером, подавать документы, в банках надо проходить свои внутренние процедуры, кредитные комитеты… Это занимает очень много времени. Мы всегда думали о том, почему для физических лиц и ИП существуют очень быстрые займы, а для крупных ТОО такого продукта нет. И вот когда цифровой кредит появился, это была прямо наша тема стопроцентно, это было то, чего мы так долго ждали. Соответственно, нас это очень серьезно выручает. Цифровой кредит не только для нас удобен, но и выгоден. К примеру, если мы занимали деньги где-то на стороне, там нам ставили какие-то неимоверные проценты, причем при растянутых сроках погашения. А мы же берем деньги максимум на неделю-две, сторонним организациям невыгодно давать нам заем на такой короткий период. По факту итоговая сумма возврата получается значительно больше. В Halyk Bank мы можем досрочно погашать кредит, и для нас это очень важный момент», — рассказывает Жанат Абенов.
Так что из себя представляет цифровой кредит? Оформить его может ТОО, которое активно обслуживается в банке по расчетно-кассовым операциям и зарегистрировано в приложении Onlinebank. Дополнительные требования также очень просты: подать заявку на кредит может компания, работающая на рынке не менее одного года, ее участниками являются физические лица, при этом первый руководитель компании обязательно относится к числу участников ТОО. Цифровой кредит сейчас можно получить на сумму от 500 тысяч до 100 миллионов тенге сроком до года без залога. К слову, изначально разработчики реализовали техническую возможность оформить онлайн-заем до 750 миллионов тенге, и в ближайшей перспективе банк начнет выдавать кредиты в рамках этой суммы. Целевое назначение кредита – пополнение оборотного капитала. Полученные средства предприниматели могут направить на закуп товаров, сырья, материалов либо на оплату услуг, а также покрыть расходы, связанные с операционной деятельностью компании.
Для того чтобы получить кредит, руководителю ТОО необходимо авторизоваться в Onlinebank, указать сумму и срок кредита в заявке, подписать ее посредством электронной цифровой подписи (ЭЦП) либо путем ввода кода из СМС. И остается только дождаться решения банка.
Решение принимается скоринговой системой на основании данных из внутренних и внешних источников, в том числе государственных баз данных. Сотрудники банка не принимают участие в принятии решения.
При одобрении кредита клиенту предоставляется право согласиться или скорректировать решение банка. После подписания кредитного договора в течение нескольких минут произойдет зачисление денег на текущий счет ТОО. Весь процесс занимает не более 10 минут. Но, как показывает опыт компании Inter Service, на практике все происходит намного быстрее.
«Мы, наверное, одни из первых, кто воспользовался цифровым кредитом. Несмотря на то что нам сразу одобрили 100 миллионов, мы решили для начала взять только миллион, чтобы пройти всю процедуру получения и понять, как это работает. Когда все это тестировали, постоянно были на связи с менеджером банка и даже подсказывали, что можно доработать. И было очень приятно, когда сотрудник банка соглашался с нами. Как мы понимаем, он все это озвучивал своему руководству, потому что все эти моменты, на которые мы обращали внимание, оперативно решались. Очень быстро отрабатывала техподдержка банка. Например, когда заем как бы был оформлен, а статус не менялся и деньги не поступали, нам сразу разъяснили, куда надо заходить, чтобы статус обновился. Это оказалось настолько просто! Я в первый раз брал кредит где-то минут 20, но во второй раз, когда я уже знал весь путь, мы с коллегами засекали время с момента подачи заявки, и до момента зачисления денег на счет процесс занял 2 минуты 50 секунд. Потом мы уже брали кредиты на большие суммы, но все равно это занимало не более 5 минут»
На данный момент этот кредит не имеет аналогов в Казахстане. Он не только является полностью цифровым продуктом, но и оформляется без предоставления каких-либо документов и залога. При этом комиссия за организацию займа не взимается. Ставка кредитования составляет от 17 % годовых, а срок выплат можно установить от 1 до 12 месяцев. Метод погашения кредита также можно выбрать самостоятельно — аннуитетный либо равными долями. Досрочное полное или частичное погашение кредита не облагается штрафом.
О высокой востребованности продукта говорит простой факт: с момента запуска сервиса – а это чуть больше месяца назад — цифровой кредит получили уже более 100 компаний из сектора МСБ. Суммы кредитов различные и составляют от 500 тысяч до 100 миллионов тенге.
«Это прямо наш инструмент, мы очень благодарны Halyk Bank за него, он очень давно был нам нужен. Первый «тестовый» миллион мы взяли примерно месяц назад, и поскольку там аннуитетное погашение, нам насчитали 20 процентов. Казалось бы, эта доля от миллиона серьезная сумма, но из-за того, что мы в течение нескольких дней закрыли кредит, переплатили всего 8000 тенге. Для нашей компании это очень удобно и выгодно. Нам так и нужно — взять большую сумму и сразу ее в течение нескольких дней закрыть. Мы брали 1 миллион, затем 30 и 60 миллионов. Сам клиентский путь очень устроил: удобно, просто, быстро, и чтобы все понять, достаточно один раз его пройти», — говорит Жанат Абенов.
Возможность получить цифровой кредит через Onlinebank существенно облегчит жизнь ряду предпринимателей, поскольку весь процесс оформления происходит быстро, легко и без бюрократических проволочек. Но надо учитывать, что для одобрения кредита ТОО должно активно обслуживаться в Halyk Bank. И если это про вашу компанию, то теперь, когда вам срочно понадобятся денежные средства для пополнения оборотного капитала, вы знаете, куда обратиться.
По сообщению сайта Tengrinews