Фото: Руслан Пряников
Freedom Bank запустил цифровой кредит для микро-, малого и среднего бизнеса по госпрограмме через ФРП «Даму». Для получения такого займа предпринимателю достаточно зайти на сайт банка и подать заявку онлайн. Весь процесс оформления бизнес-кредита не превысит 24 часов, ранее на рынке он мог доходить до 14 дней. Об этом на презентации нового продукта заявил главный исполнительный директор Freedom Holding Corp. Тимур Турлов, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Стратегический ход
«Для нас сама идея запуска онлайн-кредита для предпринимателей была одним из сложных и интересных вызовов, над которым мы работали в течение прошлого года…Главная проблема в кредитовании МСБ заключается в том, что зачастую сумма кредитной заявки на микрозайм может быть схожа с заявкой от физлиц. Но чтобы выяснить, насколько платежеспособен клиент, необходимо понести огромные издержки на одного заемщика. Например, для выдачи 20 млн или 200 млн или 2 млрд тенге банк может понести одни и те же издержки. Исходя из этого, многие банки предпочитают просто не выдавать бизнесу займы меньше 100 млн тенге. Поэтому на Западе предпочитают выдавать кредиты среднему бизнесу с как можно большим чеком. В этом случае суммы могут исчисляться не единицами тысяч долларов, а десятками тысяч долларов – это упрощает работу банков, оптимизирует их бюджет на выдачу займов. И не стоит забывать, что в Европе банки работают с огромным массивом информации, все предприниматели ведут «белый» бизнес. И соответственно платежеспособность таких предпринимателей легче оценивать. В Казахстане, как вы знаете, ситуация не столь радужная», — начал свое выступление Тимур Турлов.
Учитывая это, подчеркнул он, Freedom Bank стал работать над тем, чтобы удешевить себестоимость выдачи займов, сделать этот процесс более удобным и простым.
«И нам удалось это сделать. За счет нашей команды, которая умеет нестандартно мыслить, интеграции с 90 государственными и частными базами данных нам удалось снизить себестоимость оценки заемщика… Мы рады, что правительство достаточно открыто взаимодействует с бизнесом, оказывает ему господдержку. Но чтобы эффект от господдержки был более заметным, необходимо предоставить рынку новые качественные инструменты – цифровые займы. Как раз этот продукт мы разработали для облегчения процесса кредитования, развития экономики», — заметил Тимур Турлов.
Кредит меньше чем за сутки
В конце 2022 года в банке уже высоко оценивали потенциал онлайн-кредитов: 140 тыс. предпринимателей.
«И эти данные, и наша экспертиза вдохновили нас на создание онлайн бизнес-кредита. В процессе работы над этим продуктом мы изучали, как на рынке кредитуется МСБ. Срок оформления займа на рынке составлял 7-14 дней. От одного до двух дней занимал процесс сбора документов в ЦОНе и так далее. И перед нами встал вопрос, как сократить время получения кредита с 14 дней до 1 дня. Нам хотелось сэкономить время и энергию предпринимателю. Нам важно было, чтобы весь кредитный процесс для него стал простым и понятным. В итоге мы запустили онлайн-кредиты для ИП по собственным программам, и сегодня – через ФРП «Даму» онлайн-кредиты по льготным ставкам для микро-, малого и среднего бизнеса», — отметил советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.
Какие суммы доступны?
Сумма онлайн бизнес-кредита по линии ФРП «Даму» на пополнение оборотных средств составляет до 5 млн тенге, на инвестиционные цели – до 20 млн тенге. Процентная ставка по такому кредиту составляет от 7% в зависимости от региона.
По собственным программам сумма составит до 10 млн тенге по беззалоговому кредиту и до 100 млн по залоговому. Получить деньги на развитие ИП можно в размере до 100 млн тенге на срок до 5 лет. Ставка вознаграждения – от 20% (от 21,9% ГЭСВ).
«Заемщик может предоставить в залог свою недвижимость или другой актив. При этом ему не обязательно в определенную графу забивать данные о наличии квартиры или машины. Объясню, банк автоматически получает данные по его собственности, оценивает ее онлайн. И сразу же предлагает максимальную сумму финансирования. Если заемщик согласен и принимает эти условия, он может рассчитывать на внушительную сумму», — пояснили в банке.
Магия за 32 минуты
Чтобы получить онлайн бизнес-кредит, необходимо зайти на сайт банка и ввести ИИН, номер телефона. В процесс выдачи займа банк «вшил» и получение гарантии от ФРП «Даму».
Согласие клиента на проверку его данных осуществляется через СМС-код. Также заемщик проходит идентификацию через биометрию лица, после банк проверяет его кредитную историю.
«Для нас было важно все автоматизировать, чтобы заемщик никуда не обращался для сбора каких-либо документов. Процесс получения госгарантии от «Даму» не превышает 6-7 часов», — отметила в своем выступлении советник председателя правления по цифровым продуктам Freedom Bank Айнур Темирханкызы.
Впрочем, бизнес может получить кредит по линии «Даму» не только за сутки, а даже за несколько часов. «Сутки – это максимальное время получения бизнес-кредита по линии «Даму», но когда мы тестировали продукт, время выдачи займа не превысило 32 минуты», — заметил советник председателя совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.
Приоритетным направлением этого года для нашего банка является активная поддержка малого и среднего бизнеса, — отметили во Freedom bank.
«Уверен, что наше сотрудничество с «Даму» окажет поддержку предпринимателям, а цифровизация придаст импульс для развития бизнеса наших клиентов», ‒ сообщил Айдос Жумагулов.
Freedom Bank имеет лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка №1.2.108/43/250 от 1 февраля 2023 года.
Фонд Даму — вклад МСБ в экономику растет с каждым годом
Эксперт: Многие ломбарды стали работать как комиссионные магазины
Нурбанк совершенствует подходы кредитования МСБ
Подпишитесь на недельный обзор главных казахстанских и мировых событий
По сообщению сайта kapital.kz