Ипотека «Свой дом»: обзор условий и расчёты

Дата: 16 августа 2022 в 10:47


Krisha.kz узнала условия ипотечной программы «Отбасы банка» «Свой дом» и рассчитала размеры платежей и переплаты.

Ипотека «Свой дом» от «Отбасы банка» действует в РК с 2016 года.
Суть программы: банк договаривается с застройщиками. Они предоставляют некоторые квартиры в своих ЖК, а «Отбасы банк» кредитует покупателей на особых условиях.

— первоначальный взнос — 50 %;
— минимальная ставка — 3.5 %, максимальная — 7 % с последующим снижением до 5 %. Процентная ставка по кредиту зависит от вида займа и уровня накоплений на момент определения платёжеспособности заявителя-участника;
— сумма — до 90 млн тг;
— срок — до 25 лет.

Квартиры на первичном рынке, в том числе строящиеся, но только по договорам долевого участия. У застройщика обязательно должна быть гарантия КЖК.

Список объектов размещён на портале baspana.otbasybank.kz. Искать квартиру нужно самостоятельно. Сейчас есть варианты в Нур-Султане, Алматы, Атырау, Шымкенте, Семее.

Все вкладчики банка, накопившие не менее 500 тыс. тг на момент подачи заявки.

Ипотеку выдают на следующих условиях:

1. При наличии накоплений на депозите.
Нужно накопить 50 % от стоимости жилья — банк обещает выдать кредит под 3.5–5 %. Причём вознаграждение начислят только на СУММУ КРЕДИТА. Важно копить добросовестно и достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП). Чем выше ОП, тем ниже ставка вознаграждения банка. При ОП 16 ставка составит 5 %, при ОП 20 — 4.8 % т. д.

2. Без накоплений на депозите:
— вы предоставляете 50 % от стоимости жилья;
— банк выдаёт промежуточный заём (ставка 7 %, вознаграждение начисляется на ВСЮ стоимость квартиры!);
— после примерно 26 мес. переведёт на жилищный заём (5 %).

В таблицах расчёты для тех, кто НЕ ИМЕЕТ накоплений.

1-й вариант 

Условия

Ставка 

Тариф

15 млн: платёж, переплата, тг

20 млн: платёж, переплата, тг

Промежуточный заём

Внести 50 %

7 %

«Стандарт»

26 мес. по 106 тыс.,
2.3 млн

26 мес. по 141.4 тыс.,
3 млн

Жилищный заём

4.8 %

84 мес. по 91 тыс.,
1.2 млн

 

Общая переплата
3.5 млн

84 мес. по 122 тыс.,
1.6 млн

 

Общая переплата
4.6 млн

2-й вариант

Условия

Ставка

Тариф

15 млн: платёж, переплата, тг

20 млн: платёж, переплата, тг

Промежуточный заём

Внести 50 %

7 %

«Женил»

26 мес. по 87.5 тыс.,

2.3 млн

26 мес. по 117 тыс.,
3 млн

Жилищный заём

4.8 %

84 мес. по 98 тыс.,
1.3 млн

 

Общая переплата 3.6 млн

84 мес. по 132 тыс.,
1.7 млн

 

Общая переплата 4.7 млн

 

Сравним со средними показателями рыночных ипотек в БВУ РК:

 

Первон. взнос, %

Ставка (ГЭСВ, %)

Срок, лет

Жильё за 20 млн:

платёж,

переплата

БВУ 

20-30

Средняя:  20-21

15-20

250 тыс.,

35 млн

Более подробно здесь: Ипотека-2022: все ставки и условия

Плюсы:
— Цены на квартиры ниже рыночных.
— Ставки вознаграждения ниже средних в БВУ, что влияет на переплату.
— Относительно рыночных программ переплата меньше в 2–8 раз.

Также участник программы может сэкономить на уплате налогов.

Минусы:
— Мало подходящих объектов.
— Специфическая система кредитования. Для лучших условий нужен депозит и большой первоначальный взнос.

По сообщению сайта Крыша