При оформлении кредита необходимо обязательно учитывать процентную ставку, предлагаемую банком. Чем она ниже, тем меньше придется переплачивать.
Процентная ставка представляет собой сумму в виде процентов, которую заемщик должен выплатить банку за использование кредитных средств. Ее рассчитывают на определенный промежуток времени. Например, 15 % годовых – это примерный размер процентной ставки по кредитам в Казахстане, означает, что кроме основного долга, заемщик должен за год отдать банку 15 % денег.
Многие думают, что для определения переплаты нужно взять процентную ставку и просто помножить ее на число лет, в течение которых выплачивается кредит.
Во первых, стоит учитывать полную стоимость кредита (ПСК), включающую комиссию и другие расходы заемщика. Эта сумма указывается в самом начале договора в виде процентного либо денежного выражения.
На общую сумму выплат также влияет вид процентной ставки. Существует две схемы:
Аннуитетная, при которой складывается вся сумма денежных обязательств перед банком вместе с процентами, после чего делят на весь срок кредитования. В результате заемщик ежемесячно вносит по кредиту одинаковую сумму. При этом сначала большая часть платежа направлена на погашение процентов, а ближе к окончанию займа активно выплачивается основной долг.
Дифференцированная. В этом случае на общий срок кредитования делится сумма основного долга, а проценты начисляются каждый месяц. Получается сначала вы платите максимальную сумму по договору и с каждым месяцем она становится ниже, поскольку проценты начисляются на количество оставшегося основного долга. Это более предпочтительная схема для заемщиков, поскольку переплата в данном случае меньше.
Также в зависимости от типа кредитования процентная ставка бывает фиксированной и плавающей. Фиксированная не меняется в течение всего срока кредита, а плавающая зависит от некоторых факторов, вследствие чего может пересматриваться. Почти все банки предлагают фиксированные процентные ставки, а плавающая нередко встречается при автокредитовании. Она более приемлема в странах со стабильными и устойчивыми мировыми экономическими показателями.
Фото: иллюстративное
По сообщению сайта Arna Press