Популярные темы

Новая ипотека: станет ли жильё в Казахстане доступнее

Дата: 05 мая 2022 в 10:27


Новая ипотека: станет ли жильё в Казахстане доступнее
Стоковые изображения от Depositphotos

В конце апреля 2022 года в РК предложили запустить новую ипотеку для среднего класса — для семей с общим доходом 400–500 тысяч тенге в месяц.

Предлагаемые условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок кредитования — до 20 лет;
— точная ставка по кредиту неизвестна, но примерно 11-12 %. 

Купить можно будет первичное или строящееся жильё.

Пока программа только обсуждается.
Krisha.kz узнала у экспертов рынка, будет ли она жизнеспособной, есть ли в РК потенциальные заёмщики по ней и может ли ипотека повысить цены на жильё.

Коротко:
— Доступной ипотеки для среднего класса в РК нет.
— Ставка по доступной ипотеке должна составлять не более 7–10 %.
— Расчёт на определённый класс общества — маркетинговый ход.
— Ставки по рыночным ипотекам в РК одни из самых высоких в мире.
— Госпрограммы не влияют на стоимость жилья.
— Процентная ставка по ипотеке не показатель. Основное — цена жилья.

Эльдар Шамсутдинов, экономист, исполнительный директор DM Technology 
— С текущим уровнем обеспеченности жильём и недоразвитостью финансовой системы любая жилищная программа будет популярной. Следовательно, расчёт на определённый класс общества в данном случае — маркетинговый ход.

На текущий момент главными факторами роста цен на жильё являются удорожание импортируемых строительных материалов и повышение расходов на заработные платы. Также у строительных компаний крайне непрозрачное ценообразование — мы не знаем, какая у них заложена маржа.

Поэтому сложно судить о том, может ли ипотечная госпрогрограмма повлиять на рынок. По большей части она только помогает реализовать имеющийся высокий спрос. Госпрограммы не влияют на стоимость жилья, это большое заблуждение людей, которые не совсем понимают, как устроена экономика.

Направленность этого продукта на средний класс относится больше к маркетингу, нежели к реальной категоризации. Средний класс в Казахстане — это узкая прослойка населения, которая самостоятельно может обеспечить себя достойным уровнем жизни. Всё, что им нужно, — упрощение бюрократических процедур.

Выплаты по предлагаемой программе достаточно высоки. В расчётах говорится, что семья с общим доходом 460 тысяч тенге в течение 20 лет будет выплачивать по 230 тысяч, или 50 % от дохода. Начались разговоры о том, что это слишком много.

Однако считать, что жильё нужно брать исключительно под низкий процент — это недопонимание сути продукта. Ипотеку берут, чтобы купить жильё в данный момент по текущей, желательно небольшой цене, вне зависимости от процентной ставки.

То есть процентная ставка не показатель. Практика показывает, что в долгосрочной перспективе стоимость жилья вырастет, а процентная ставка по кредитам с большой долей вероятности снизится. Иначе говоря, ипотеку можно будет рефинансировать на более выгодных условиях.

Программы по поддержке людей, у которых непростое социальное положение, нужны. При этом бизнес — это не благотворительность, у него есть свои цели по доходности. Поэтому при всём разнообразии соцпрограмм есть и вполне лоббистские продукты. Зачастую сложно найти баланс между соцпомощью людям и программой по поддержке крупного бизнеса, в том числе застройщиков, но в текущих условиях это взаимовыгодные для всех сторон программы.

Виктор Микрюков, президент Ассоциации застройщиков Казахстана 
— На сегодня экономически выгодной и доступной ипотеки для среднего класса в РК нет. Если ситуация не изменится, мы столкнёмся со снижением спроса на жильё, что не лучшим образом отразится на строительной отрасли. Льготная программа, если она сможет предложить по-настоящему выгодные и доступные условия, поможет выровнять спрос.

Цены будут формироваться, как и всегда, по принципу «спрос — предложение», а это зависит в том числе от условий программы, покупательской способности населения и т. п.

Программа заявлена как разработанная для среднего класса, примерный доход на семью устанавливается ориентировочно в размере 500 тысяч тенге. Исходя из среднего уровня заработной платы на сегодня в Казахстане в 275 тысяч тенге, можно считать, что этот доход действительно будет являться средним для двоих работающих казахстанцев. Никаких противоречий в данном случае не видим.

Для социально уязвимых и отдельных приоритетных для государства профессиональных сообществ (учителя, врачи, военные) с меньшим уровнем дохода на сегодня через «Отбасы банк» действуют иные программы. Новая программа ни в коем случае не направлена подменить их и создаётся с иными целями.

Ипотечное кредитование в целом является цивилизованным, признанным во всём мире способом приобретения жилья. Другое дело, что ставки по ипотечному кредиту должны коррелировать с текущей социальной ситуацией в стране. На сегодня ставки по рыночным ипотекам в Казахстане одни из самых высоких в мире.

Понятно, что это связано с инфляционными процессами, происходящими в экономике. Для дальнейшего стимулирования роста строительной отрасли, как одной из важнейших для экономики, такая ситуация неприемлема. Необходимо дополнительное стимулирование спроса.

Доступная и выгодная ипотека для среднего класса в РК может выглядеть так:
— выгодная процентная ставка — не более 7–10 %;
— оптимальный срок погашения — не менее 15 лет;
— максимальная стоимость жилья: 40–45 млн тенге в Алматы и Нур-Султане и городах республиканского значения, до 35 млн — в других городах РК;
— доход, в т. ч. подтверждённый выписками по банковским счетам заёмщиков/созаёмщиков при наличии, — не более 500 тысяч тенге на семью;
— должна распространяться на строящееся жильё — покупатели смогут выгоднее покупать, а застройщиков стимулировать активнее получать разрешения на долевое участие;
— оформление ипотеки для улучшения жилищных условий.

По сообщению сайта Крыша

Поделитесь новостью с друзьями