Популярные темы

В банках рассказали о последствиях запрета плавающей ставки по кредитам

Дата: 12 июля 2021 в 22:36 Категория: Новости экономики


В банках рассказали о последствиях запрета плавающей ставки по кредитам
Стоковые изображения от Depositphotos

Сенатор Журавлев предлагает ввести минимальный и максимальный размеры потребительского кредита, которые будут устанавливаться правительством по согласованию с Банком России с учетом региональных особенностей. Значение переменной ставки для них будет фиксироваться с учетом ряда условий. Так, максимально допустимое значение этого параметра не может быть увеличено более чем на треть от того, что было предусмотрено договором, и не более чем на 4 п.п. Кроме того,

заемщик будет иметь право обратиться к кредитору и потребовать изменить договор в сторону увеличения срока возврата, но не более чем на четверть от срока, который был установлен первоначально.

Банки также обяжут уведомлять заемщика об изменении процентной ставки по кредиту не позднее, чем за 15 дней, а также предоставлять обновленный график платежей. Банк России, в свою очередь, наделят полномочиями устанавливать максимально допустимую долю таких кредитов.

Предполагается, что РїРѕРґ запрет попадут кредиты СЃ плавающей ставкой ниже минимального размера кредита, установленного правительством, займы РЅР° СЃСЂРѕРє меньше РіРѕРґР° или свыше 20 лет. Как отметил сенатор, законопроект разработан «в целях защиты интересов заемщиков — физических лиц». Чем больше СЃСЂРѕРє кредита, тем выше процентный СЂРёСЃРє, Рё особенно Рє изменениям ставки чувствительны кредиты РЅР° СЃСЂРѕРє свыше 10 лет.

Если же выдаваемая банком сумма выше максимального размера кредита, установленного правительством, то ограничений по плавающим процентным ставкам не будет. Предполагается, что граждане, которые берут такие крупные суммы, финансово грамотны и способны оценивать соответствующие риски.

РџРѕ данным ЦБ, РІ кредитовании физических лиц РЅР° данный момент плавающие ставки практически РЅРµ используются, хотя Рё РЅРµ запрещены законодательством. Р’ общем объеме ипотечных кредитов РёС… доля РЅРµ превышает 0,1%. РЎ инициативой перехода РЅР° плавающие ставки, особенно РЅР° рынке ипотеки, выступают именно банки. Р’ корпоративном кредитовании такой переход фактически уже состоялся — доля рублевых кредитов СЃ плавающими ставками здесь составляет 34%.

В «Росбанке» приветствуют предложение сенатора, которое затрагивает всестороннее информирование и подразумевает сбалансированную оценку риска как для банка, так и для заемщика.

В продуктовой линейке банка жилищные кредиты с переменной ставкой ранее присутствовали, и у части клиентов были популярны,

вспоминает директор департамента ипотечных продуктов Рё цифрового бизнеса «Росбанк лом» Вадим Мамонов. «Однако принимая РІРѕ внимание сопутствующие СЂРёСЃРєРё Рё волатильность РЅР° финансовых рынках, РІ 2015 РіРѕРґСѓ РјС‹ приостановили выдачи таких кредитов, — рассказал РѕРЅ. — РќР° текущий момент РІ портфеле осталось небольшое количество кредитов СЃ «плавающей» ставкой, привязанной Рє MosPrime Rate, доля РёС… незначительна».

Независимые эксперты тоже положительно оценивают инициативу сенатора, так как прежде всего РѕРЅР° направлена РЅР° снижение СЂРёСЃРєР° резкого увеличения кредиторской задолженности заемщика. «Выдача ипотечного кредита РЅР° долгий СЃСЂРѕРє СЃ плавающей ставкой, СЃ РѕРґРЅРѕР№ стороны, позволяет физическому лицу приобрести недвижимость СЃ меньшей процентной ставкой РїРѕ кредиту, — объясняет партнер консалтинговой компании Rights Business Standard Владимир Красильников. — РќРѕ, СЃ РґСЂСѓРіРѕР№ стороны,

процентная ставка исторически крайне волатильна, и всегда есть риск ее резкого роста, что, в свою очередь, может привести к излишне повышенной долговой нагрузке и невозможности выплаты кредитных платежей».

Р’ момент заключения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° СЃ плавающей ставкой процент обычно ниже, чем РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ СЃ постоянной ставкой, Рё РІ этом ее плюс, РіРѕРІРѕСЂРёС‚ заместитель директора департамента банковского развития Ассоциации банков Р РѕСЃСЃРёРё Елена Самохина. Таким образом банк делится СЃ заемщиком потенциальной экономией РїСЂРё переходе СЃ постоянной РЅР° плавающую ставку. РњРёРЅСѓСЃ — СЂРёСЃРєРё повышения ставки. Согласно примеру, который РїСЂРёРІРѕРґРёС‚ ЦБ,

изменение ставки РїРѕ 15-летнему кредиту СЃ 7 РґРѕ 9% чревато возрастанием ежемесячного платежа РЅР° 13%, РІ результате чего суммарная переплата увеличится РЅР° 34%. РџСЂРё росте РґРѕ 10% переплата уже увеличивается РЅР° 51%, Р° ежемесячный платеж — РЅР° 20%.

В«Рнициатива абсолютна правильная СЃ учетом РІСЃРµ еще РЅРёР·РєРѕР№ профессиональной финансовой подготовки потребителей финансовых услуг, — отмечает глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group Никита Р СЏР±РёРЅРёРЅ.

— Более низкая плавающая ставка СЃ учетом СЂРёСЃРєРѕРІ РІ СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРµ Рё финансовой системе скорее приведет Рє повышенной долговой нагрузке РІ средне — Рё долгосрочной перспективе. Фиксированная ставка для кредитных продуктов более прозрачная Рё понятная история для конечных потребителей».

По мнению эксперта, в целом реализация этой инициативы приведет к росту ставок в потребительском кредитовании. Однако другие собеседники «Ыазеты.Ru» не видят подобных рисков. Так, в «Росбанке» не исключают роста ставок, но только в сегменте займов с плавающими процентами. На средние ставки инициатива окажет минимальное влияние.

«Резкого изменения РЅР° рынке РјС‹ РЅРµ должны заметить — ограничение применения плавающей кредитной ставки имеет Рё СЃРІРѕРё плюсы Рё СЃРІРѕРё РјРёРЅСѓСЃС‹ как для банков, так Рё для потребителей банковских услуг, поэтому нельзя сказать, что применение такого инструмента приведет Рє резкой смене ситуации РЅР° рынке», — РіРѕРІРѕСЂРёС‚ Красильников РёР· RBS.

Заместитель директора казначейства Рё вице-президент банка «Открытие» Павел Пшеницын РІ беседе СЃ «Р«Р°Р·РµС‚РѕР№.Ru» отметил, что РїРѕ сути запрет РЅР° пролонгацию кредита РЅР° СЃСЂРѕРє свыше четверти первоначального СЃСЂРѕРєР° РїСЂРё росте ставки ограничивает «растягивание» СЃСЂРѕРєР° погашения кредита Рё общую СЃСѓРјРјСѓ переплаты, РЅРѕ РїСЂРё этом оставляет заемщика СЃ обязанностью согласиться СЃ увеличением ежемесячного платежа.

«РќР° наш взгляд, важно предоставить заемщику выбор между увеличением платежа Рё увеличением СЃСЂРѕРєР° кредита, Р° РІ случае ипотеки СЃ плавающей ставкой было Р±С‹ логично двигаться РІ сторону разработки ипотечного стандарта СЃ участием РёРіСЂРѕРєРѕРІ рынка Рё регулятора, — уверен Пшеницын. — РџСЂРё этом РІ законе стоило Р±С‹ прописывать только ключевые рамочные ограничения Рё максимально делегировать Банку Р РѕСЃСЃРёРё право «настраивать» конкретные значения ограничений РІ зависимости РѕС‚ состояния дел РІ СЌРєРѕРЅРѕРјРёРєРµ, цикла денежно-кредитной политики, практики внедрения продукта».

По сообщению сайта Газета.ru

Тэги новости: Новости экономики
Поделитесь новостью с друзьями