Популярные темы

НБКР одобрил правки в Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой КР

Дата: 16 февраля 2021 в 12:14 Категория: Новости политики


НБКР одобрил правки в Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой КР

Tazabek — Правление Национального банка решением от 10 февраля 2021 года одобрило изменения в постановление «Об утверждении Политики по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики» от 15 июля 2015 года.

Политика по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы посредством мониторинга работы платежных систем на территории КР для поддержания стабильного функционирования национальной финансовой системы и доверия к национальной валюте как средству наличного и безналичного расчета.

Политика по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики

1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-13)

2. Настоящая Политика по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики (далее — Политика) направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы посредством мониторинга работы платежных систем на территории Кыргызской Республики для поддержания стабильного функционирования национальной финансовой системы и доверия к национальной валюте как средству наличного и безналичного расчета.

3. Настоящая Политика определяет цель, принципы осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики, объекты и порядок осуществления надзора (оверсайта) Национальным банком Кыргызской Республики (далее — Национальный банк), а также перечень инструментов, используемых для этих целей.

4. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-13)

Глава 2. Термины и определения

Для целей настоящей Политики используются термины и определения, установленные законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики» и Положением «О безналичных расчетах в Кыргызской Республике».

В настоящей Политике также используются следующие термины и определения:

Новые платежные системы — это системы, которые только создаются и/или начинают функционировать на территории Кыргызской Республики и еще не получили лицензию/не прошли регистрацию в Национальном банке.

Значимая платежная система — это система, которая способствует поддержанию доверия населения к национальной валюте, как средству наличного и безналичного платежа и расчета, которая соответствует установленным Национальным банком критериям значимости платежных систем.

Другие платежные системы — платежные системы, не подпадающие под категорию системно-значимых, значимых или национальных платежных систем.

Платежная услуга — услуга по приему платежей, переводу денежных средств, проведению расчетов.

Платежная инфраструктура — это совокупность оборудования, технологий и процедур для осуществления доступа и операций с платежными инструментами, а также для обработки, клиринга и расчета по платежам, составляющих и обеспечивающих основу функционирования системы.

Провайдер критичных услуг — юридическое лицо, резидент или нерезидент Кыргызской Республики, предоставляющий услуги, связанные с информационно-телекоммуникационными технологиями, обменом сообщениями, сбои в работе которого могут негативно отразиться на бесперебойности функционирования системно-значимых и значимых платежных систем, повлечь за собой «эффект домино» для платежных систем и банков, функционирующих на территории Кыргызской Республики.

Системно-значимая платежная система — платежная система, в которой:

1) при сбоях в функционировании по операционным и техническим причинам возможно возникновение серьезных потрясений в банковской системе или в финансовой системе в целом;

2) неплатежеспособность одного из участников может привести к возникновению риска ликвидности у других участников и платежных систем, а также к системному риску в финансовой системе в целом («эффект домино»).

Система корреспондентских отношений — система, позволяющая осуществить трансграничные платежи и предоставлять иные услуги пользователям на основе договоров (агентских соглашений) о ведении корреспондентских счетов между финансово-кредитными организациями разных стран.

Эффективно функционирующая платежная система — система, правила и техническая инфраструктура которой способствуют развитию деловой активности пользователей (юридических и физических лиц) и которая позволяет снижать размер издержек операторов и тем самым повышать уровень инвестиционной привлекательности оказания услуг по проведению платежей и расчетов пользователей.

3. Цель, задачи и принципы надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

5. Основной целью осуществления надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики является обеспечение стабильной работы финансовой системы страны и снижение вероятности системного риска («эффект домино») в платежной системе Кыргызской Республики, повышение эффективности и бесперебойности платежных систем, удобства и надежности платежных инструментов, защита интересов потребителей платежных услуг и поддержание доверия к национальной валюте как средству наличного и безналичного расчета.

6. Поддержание стабильного функционирования финансовой системы предполагает удовлетворение требований пользователей в части:

а) сроков проведения платежей — гарантия осуществления расчета в пределах установленного законодательством срока;

б) бесперебойность платежей и расчетов — гарантия проведения платежей от плательщика до получателя в сроки и на условиях, определенных законодательством, и возврата денежных средств в случае неисполнения расчета платежной системой в сумме, размер которой определен законодательством;

в) доступности платежных услуг — предоставление доступа пользователям к платежным услугам без ограничений для всех пользователей и в течение периода времени, востребованного пользователями, но ограниченный законодательством, устанавливающим регламент работы платежных систем;

г) стоимости по проведению платежей и расчетов — тариф за проведение платежа должен соответствовать ожидаемому пользователями уровню срочности, безопасности, доступности и уровню сервиса.

7. Для достижения цели надзора (оверсайта) за платежной системой Национальный банк выполняет следующие задачи:

а) устанавливает порядок и осуществляет мониторинг за функционированием платежной системы Кыргызской Республики, в том числе:

— получает информацию от операторов платежных систем, организаций, оказывающих услуги по проведению платежей и расчетов, банков, выпускающих электронные деньги, провайдеров критичных услуг и участников платежных систем;

— анализирует функционирование отдельных платежных систем в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;

б) воздействует на операторов платежных систем, участников платежных систем, банков, выпускающих электронные деньги, в целях активизации их деятельности по совершенствованию платежной системы и предотвращения возникновения системного риска или недобросовестной деятельности, в том числе путем:

— разработки нормативных правовых актов, определяющих условия и порядок организации и функционирования платежных систем;

— возможности участия в принятии решений руководящим органом оператора платежной системы.

8. В целях эффективного надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики Национальный банк руководствуется следующими принципами:

1) Открытость и прозрачность политики по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики. Национальный банк публично заявляет о своей политике по осуществлению надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики, в которой приводятся:

— статус, критерии значимости платежных систем;

— стандарты, которым должны соответствовать платежные системы, как организационно, так и функционально;

— содержание деятельности Национального банка по осуществлению надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики.

2) Следование международным стандартам. Национальный банк при установлении требований к платежным системам основывается на положениях международных стандартов и законодательства Кыргызской Республики в отношении платежных систем.

3) Соответствие полномочий и обязанностей. Национальный банк предпринимает меры в отношении поддержания достаточных ресурсов, включая квалифицированный персонал, соответствующую организационную структуру (подразделение) Национального банка, ответственную за осуществление надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики, позволяющие эффективно использовать эти ресурсы; методы и инструменты надзора (оверсайта) за платежной системой для достижения Национальным банком целей проведения надзора (оверсайта).

4) Последовательность в проведении надзора (оверсайта). При осуществлении надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики Национальный банк не создает конкурентных преимуществ для платежных систем, управляемых Национальным банком, ввиду предъявления одинаковых требований ко всем платежным системам и наделения различных подразделений Национального банка полномочиями по надзору (оверсайту) и управлению собственными платежными системами. Уполномоченное подразделение Национального банка при осуществлении надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики координирует деятельность других подразделений Национального банка, связанных с поддержкой функционирования платежных систем Национального банка. Деятельность Национального банка по осуществлению надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики направлена на обеспечение эффективности деятельности всех типов платежных систем, действующих на территории Кыргызской Республики.

5) Согласованность действий в области надзора (оверсайта) и сотрудничество с другими органами и центральными банками. Национальный банк организует исполнение своих обязанностей по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики в порядке, совместимом с другими его задачами в отношении платежных систем. Национальный банк предпринимает меры по координации деятельности других подразделений Национального банка при осуществлении надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики для снижения нагрузки на поднадзорные системы и повышению эффективности надзора (оверсайта). Национальный банк при необходимости осуществляет взаимодействие с заинтересованными органами исполнительной власти в указанной области, органами пруденциального надзора Кыргызской Республики и других стран, а также международными финансовыми институтами в целях повышения действенности надзорной (оверсайт) деятельности в отношении международных платежных систем, участники которых находятся на территории Кыргызской Республики.

6) Независимость оценки надзорной (оверсайт) функции. Процедуры Национального банка по осуществлению надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики проверяются внешними аудиторами, международными финансовыми организациями в рамках программ оценки финансового сектора или органом, специально созданным с этой целью в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Национальный банк придерживается также и принципов международного совместного надзора (оверсайта) за платежными системами.

7) Препятствование использованию платежных систем, управляемых ненадлежащим образом. Национальный банк предпринимает необходимые меры (как самостоятельно, так и совместно с центральными банками других стран), чтобы препятствовать использованию платежной системы или предоставлению услуг в этой системе, если результаты оценки ее деятельности (функционирования) определяются как ненадлежащие.

8) Принцип уведомления. Национальный банк в рамках сотрудничества с центральными банками других стран в области надзора (оверсайта) (при выявлении случаев деятельности или планировании деятельности платежной системы на территории нескольких государств) информирует об этом центральные банки этих государств, поскольку они также могут быть заинтересованы в надлежащем построении этой системы. Данный принцип применяется вне зависимости от степени значимости системы.

4. Объекты и содержание надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

9. Объектами надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики являются платежные системы, функционирующие на территории Кыргызской Республики.

10. Национальный банк определяет перечень системно-значимых, значимых, национальных платежных систем и провайдеров критичных услуг в Кыргызской Республике на основе мониторинга за платежной системой Кыргызской Республики. Перечень систем для публикации определяет Комитет по платежной системе Национального банка.

11. Национальный банк осуществляет контроль за:

— использованием платежных инструментов;

— функционированием технической инфраструктуры платежной системы Кыргызской Республики (сервис-бюро СВИФТ и МКС).

12. Национальный банк осуществляет надзор (оверсайт) за платежной системой Кыргызской Республики на непрерывной основе в форме циклически повторяющегося процесса по трем основным направлениям:

а) мониторинг функционирования платежной системы и платежной инфраструктуры Кыргызской Республики на основе сбора и анализа качественной и количественной информации о работе платежных систем;

б) оценка функционирования системно-значимых и значимых платежных систем на соответствие установленным стандартам, в том числе Принципам для инфраструктуры финансовых рынков (ПИФР) и анализу эффективности функционирования отдельных платежных систем. При появлении на рынке новых платежных систем/сервисов/услуг Национальный банк проводит их анализ на этапе создания в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами;

в) принятие мер, направленных на совершенствование платежных систем.

5. Статус и критерии значимости платежных систем

13. Платежная система признается системно-значимой, если к ней применимы как минимум два из следующих критериев:

— система обрабатывает не менее 75% количества и/или объема платежей/переводов;

— система в случае возникновения финансовых рисков и/или нефинансовых рисков, операционных или технических сбоев способна вызвать у других участников и платежных систем системные нарушения («эффект домино»);

— система используется для расчетов по сделкам на финансовых рынках;

— система осуществляет окончательный расчет для других платежных систем;

— отсутствие альтернативных систем для обработки аналогичных платежных инструментов и видов платежей/переводов.

14. Платежная система признается значимой, если к ней применим как минимум один из следующих критериев:

— система обрабатывает не менее 35% количества и/или объема платежей в разрезе по типам платежных систем на протяжении отчетного полугодия;

— к системе подключено не менее 50% коммерческих банков Кыргызской Республики;

или оба из следующих критериев:

— степень охвата периферийной и агентской сети системы составляет не менее 35% от количества всех периферийных устройств и агентов в Кыргызской Республике на протяжении отчетного полугодия;

— система обрабатывает не менее 10% объема и/или количества от всех бюджетных платежей Кыргызской Республики на протяжении отчетного полугодия.

15. По статусу платежная система признается национальной, если к ней применимы все следующие критерии:

— оператор системы — резидент Кыргызской Республики и его деятельность контролируется Национальным банком;

— правила системы разработаны и согласованы с участниками системы, Национальным банком;

— тарифная политика системы предусматривает тарифы дня реализации социальных проектов в рамках государственных программ, в том числе в интересах государства (выплата пенсий, пособий, и т.п.);

— обработка платежей осуществляется на территории Кыргызской Республики;

— участниками системы являются более 75% коммерческих банков Кыргызской Республики;

— риски, возникающие в системе, могут повлиять на степень доверия населения к платежным системам и национальной валюте, как средству наличного и безналичного платежа и расчета.

15-1. По статусу юридическое лицо признается провайдером критичных услуг, если к нему относятся как минимум два из следующих критериев:

— обрабатывает/маршрутизирует не менее 25% количества и/или объема платежей/переводов в национальной/иностранной валюте на протяжении отчетного полугодия;

— охватывает более 25% от количества всей периферийной и агентской сети в Кыргызской Республике;

— взаимосвязанность с участниками банковской системы Кыргызской Республики — обслуживает более 50% коммерческих банков Кыргызской Республики;

— маршрутизирует более 25% количества и/или объема транзакций системно-значимой или значимой платежной системы.

6. Мониторинг функционирования платежных систем

16. Мониторинг функционирования платежных систем предполагает проведение органом надзора (оверсайта) за платежными системами следующих мероприятий:

а) сбор и анализ регулярной статистической отчетности, формируемой операторами или участниками платежных систем (в случае, если оператор не является резидентом Кыргызской Республики), банками, выпускающими электронные деньги, позволяющей получить данные по количественным характеристикам функционирования платежной системы Кыргызской Республики, в том числе:

— объем и количество ежедневных платежей в месяц;

— количество и объем платежей, приходящихся на пять наиболее крупных участников платежной системы (коэффициент концентрации);

— платежи в разрезе используемых видов валют, платежных инструментов, и типов платежных систем;

— платежи в разрезе по участникам/агентам;

— по инцидентам, нештатным ситуациям и несанкционированным операциям;

— объем и количество платежей в разрезе по назначению платежей;

— платежи, не принятые в обработку системой с указанием причин;

— другие данные;

б) периодический (не реже одного раза в 3 года) сбор сведений о качественных характеристиках платежных систем в зависимости от степени значимости посредством запроса у операторов системно-значимых и значимых платежных систем результатов проведенной самооценки на соответствие установленным стандартам и требованиям Национального банка (Приложение 2), с указанием как минимум следующей информации:

— наименования системы;

— сведений о собственниках системы, операторе, клиринговом/процессинговом и расчетном центрах;

— структуры нормативной и договорной базы;

— критериев доступа для участия в системе, требованиях к участникам, порядка приостановления и прекращения участия в системе;

— актуального перечня участников;

— количества счетов, открытых участниками системы (в разрезе различных валют);

— организационной структуры управления платежной системой;

— принципов функционирования платежной системы, порядка проведения клиринга и расчетов, регламента взаимодействия в системе;

— информации о клиринговых и расчетных процедурах;

— положений по распределению ответственности между оператором и участниками;

— принципов установления тарифов;

— принципов обеспечения непрерывности бизнеса;

в) проведение встреч и обсуждений с руководящими сотрудниками оператора, участниками платежных систем, провайдерами критичных услуг для обсуждения текущего состояния платежной системы;

г) многосторонние переговоры, включая переговоры в группах и участие в комитетах/советах;

д) доступ к материалам самооценки оператора о соответствии функционирования платежной системы требованиям законодательства и установленным стандартам;

е) доступ к официальной системной документации (правила системы, договора/соглашения и документация участников, касающаяся функционирования платежной системы, бизнес-план, план обеспечения непрерывности бизнеса);

ж) доступ к результатам инспекторских проверок в части деятельности поднадзорных организаций как операторов и участников платежных систем, так и провайдеров критичных услуг, банков, выпускающих электронные деньги;

з) доступ, установленный в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, к заключениям внешних и внутренних аудиторов, проверяющих деятельность оператора/участника платежной системы, провайдеров критичных услуг, банков, выпускающих электронные деньги;

и) экспертные проверки соответствия функционирования платежной системы официальной документации на местах;

к) мониторинг информации СМИ о функционировании платежных систем;

л) информация от других регулирующих органов;

м) иная информация, необходимая Национальному банку для мониторинга функционирования системы.

16-1. В рамках мониторинга проводится также сбор информации о появляющихся новых продуктах/системах, а также анализ данных продуктов/систем на предмет рисков и соответствия требованиям законодательства Кыргызской Республики. Участники платежных систем должны на этапе совершенствования действующей системы, а также внедрения новых продуктов/систем заранее информировать Национальный банк с предоставлением детальной информации о предполагаемых изменениях/дополнениях в системе или разрабатываемом продукте/системе. В случае наличия замечаний по продукту/системе Национальный банк в течение 30 календарных дней направляет участнику платежной системы свои замечания/рекомендации.

7. Оценка и принятие решения в отношении платежных систем

17. Национальный банк проводит оценку соответствия функционирования системно-значимых и значимых платежных систем требованиям законодательства Кыргызской Республики, рекомендациям Национального банка и международным стандартам в области платежных систем.

17-1. Функционирование провайдеров критичных услуг оценивается в части соответствия стандартам, указанным в Приложении 3 к настоящей Политике. Оценка может проводиться провайдером критичных услуг с последующим направлением результатов в Национальный банк, либо проводиться Национальным банком самостоятельно в прямой связи с провайдером критичных услуг.

18. Оценка функционирования платежных систем проводится на основе количественных и качественных данных, полученных в результате проведения мониторинга, результатов самооценки оператора (оценка своей системы), с учетом общепринятой международной практики по методике оценки функционирования платежных систем на соответствие вышеуказанным стандартам.

19. В целях надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики Национальный банк также будет оценивать эффективность функционирования систем, адекватность системы управления рисками масштабам проводимых операций, прозрачность процедур управления рисками в системе, уровень информационной безопасности, качество менеджмента и предоставляемых услуг, надежность и эффективность используемых в системе платежных инструментов.

20. В зависимости от результатов проведенной оценки функционирования платежной системы, ее управления и соответствия установленным требованиям и стандартам политики, Национальный банк принимает решение:

1) о соответствии функционирования системы принятым стандартам и требованиям Национального банка и сохранении действующего уровня функционирования системы;

2) о необходимости внесения изменений в оцениваемую систему с целью повышения эффективности работы данной системы;

3) о необходимости в/или применения мер воздействия по отношению к оцениваемой системе.

21. Результаты оценки являются основой для проведения Национальным банком анализа состояния и перспектив развития платежной системы Кыргызской Республики.

8. Меры по совершенствованию платежных систем

22. По результатам оценки платежных систем Национальный банк инициирует внесение изменений в платежную систему с использованием следующих методов и средств по достижению цели надзора (оверсайта):

— Воздействие убеждением. Национальный банк проводит переговоры с оператором и участниками системы с использованием аргументов, полученных в результате проведения качественного анализа, и обоснованности результатов мониторинга и оценки.

— Открытые заявления. Национальный банк использует открытые заявления с целью оказания положительного влияния на систему, укрепления самодисциплины рынка, побуждения системы, их участников и других заинтересованных лиц делать свои собственные выводы о структуре системы и управлении ею, мотивируя, таким образом, внесение изменений в случае выявления возможных недостатков, соблюдая при этом необходимый уровень конфиденциальности.

— Соглашения и договоры. С целью внесения изменений в систему Национальный банк может инициировать использование соглашений или договоров между Национальным банком и системой, включая также соглашения и договоры с участниками системы. Такие соглашения и договоры могут принимать разную форму, включая специальные меморандумы о договоренности, соглашения об открытии расчетного счета и договоры на обслуживание в отношении расчетных услуг Национального банка. Они могут использоваться для того, чтобы фиксировать требования и стандарты, которым должна отвечать система, а также роль национального (центрального) банка в обеспечении их соблюдения.

— Участие в системах. В случае признания платежных систем системно-значимыми или национальными Национальный банк вправе принять решение об участии в управлении системой через владение акциями оператора системы на тех же условиях, что и другие собственники.

— Сотрудничество с другими официальными органами. Национальный банк может сотрудничать с органами пруденциального надзора, государственными регулирующими органами, другими финансовыми организациями, также как и с международными организациями и центральными банками других стран, являющимися собственниками, участниками, пользователями системы или регулирующими органами, чтобы осуществить изменения в системе.

— Публикация результатов оценки отдельной платежной системы. В случае неэффективности вышеперечисленных мер воздействия Национальный банк может опубликовать результаты проведенной оценки функционирования отдельной платежной системы, которые позволят сделать выводы о соответствии деятельности требованиям, рекомендациям и стандартам, а также перспективам развития системы.

— Принудительное исполнение в судебном порядке и санкции. Национальный банк в случае необходимости может использовать другие меры воздействия или санкции по отношению к оцениваемой системе или к операторам и участникам платежной системы, установленные законодательством Кыргызской Республики.

23. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-3)

24. Национальный банк предоставляет оператору платежной системы результаты оценки функционирования платежной системы и рекомендации по ее совершенствованию дня исполнения. Оператор платежной системы после получения оценки должен разработать, согласовать с Национальным банком в установленном порядке и утвердить план по исполнению рекомендаций оценки, а также представлять в Национальный банк отчет по исполнению данного плана, согласно установленной периодичности.

25. Национальный банк публикует информацию о результатах осуществления надзора (оверсайта) и оценки эффективности платежных систем в регулярных аналитических отчетах по работе платежной системы Кыргызской Республики, соблюдая при этом необходимый уровень конфиденциальности.

9. Заключительные положения

26. Операторы и участники платежных систем, банки, выпускающие электронные деньги, действующие на территории Кыргызской Республики, должны разработать внутренние процедуры по выполнению требований настоящей Политики.

27. Операторы платежных систем должны в периодических отчетах раскрывать общественности процедуры внутреннего контроля, применяемые для обеспечения стабильной и надежной работы системы, включая механизмы внутреннего аудита.

28. Национальный банк организует исполнение своих обязанностей по надзору (оверсайту) в порядке, совместимом с другими его задачами в отношении платежных систем. Национальный банк содействует своевременному раскрытию общественности общих принципов политики, включая политику по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики, которые влияют на надежность системно-значимых, значимых и национальных платежных систем.

Международные стандарты в области платежных систем, используемые Национальным банком при осуществлении надзора (оверсайта) за платежной системой Кыргызской Республики

Тэги новости: Новости политики
Поделитесь новостью с друзьями