Новости в социальных сетях

Подпишитесь на нашу группу и читайте анонсы самых интересных новостей в любимой соцальной сети

ВКонтакте Одноклассники Facebook Twitter

О выявленных в 2018 году в действиях БВУ нарушений

Дата: 22 января 2019 в 00:21

О выявленных в 2018 году в действиях БВУ нарушений
Национальным Банком Республики Казахстан по итогам 2018 года проведен мониторинг и анализ допущенных в указанный период банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее – банки), нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.

В течение 2018 года в отношении банков по итогам рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг применено 275 мер воздействия, из них:
— 167 ограниченных мер воздействия (письменных предписаний — 158, письменных предупреждений – 9);
— 108 административных штрафов.

В 2018 году наблюдается увеличение количества принятых мер по сравнению с 2016 и 2017 годами в 2,9 и 2,4 раза соответственно. Развитие рынка банковских услуг способствует росту доли физических лиц в их потреблении. В связи с чем, в целях защиты прав потребителей финансовых услуг (граждан) Национальным Банком вносятся соответствующие поправки в законодательство РК и осуществляется контроль за их выполнением, а также выявляются нарушения со стороны поставщиков банковских услуг в рамках рассмотрения жалоб и обращений граждан.



Результаты проведенного анализа показали, что банками в большинстве случаев, не соблюдаются следующие порядки, установленные банковским законодательством Республики Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального Банка, которые связаны с осуществлением:
— обслуживания банковских займов;
— платежей и переводов денег;
— обслуживания банковских счетов.

По порядку обслуживания банковского займа выявлены нарушения, касающиеся:
— необоснованного требования погашения задолженности по займу;
— несоблюдения порядка формирования кредитного досье;
— необоснованного отказа в предоставлении информации о сумме задолженности по займу;
— информирования клиента об отказе в выдаче банковского займа без указания причин;
— несоблюдения порядка реализации заложенного имущества (ипотеки) во внесудебном порядке;
— предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро;
— несоблюдения сроков, а также порядка уведомления заемщика о просроченной задолженности, о необходимости внесения платежей, а также последствиях невыполнения заемщиком обязательств;
— неправомерного взимания комиссии за выдачу справки о наличии ссудной задолженности;
— превышения размера неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа;
— утери оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа;
— невыполнения обязанности по указанию ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении в договорах, заключаемых с клиентами;
— утери оригиналов документов по договору банковского займа из кредитного досье;
— предоставления недостоверных сведений по заемщику в кредитное бюро;
— отсутствия согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитное бюро;
— неполного рассмотрения обращения заемщика и предоставления пояснений о возникновении задолженности по займу;
— непредставления заемщику расчета годовой эффективной ставки вознаграждения;
— несоблюдения внутренних документов банка по вопросам обслуживания банковского займа;
— нарушения порядка бухгалтерского учета залогового имущества;
— отсутствия уведомления должника об уступке права требования по договору банковского займа;
— непредставления ответов на обращения клиентов, в том числе заемщику на заявление о внесении изменений в условия договора банковского займа в связи с наступлением просрочки по обязательству;
— ненадлежащего хранения оригиналов правоустанавливающих документов на имущество, являющееся обеспечением по договору банковского займа (утеря);
— необоснованного требования банка к заемщику о досрочном возврате предмета займа;
— отсутствия регистрации в уполномоченном органе залогового имущества;
— несоблюдения порядка ведения документации по предоставленному кредиту, предусмотренного Правилами ведения документации по кредитованию.

По порядку осуществления платежей и переводов денег выявлены нарушения, касающиеся:
— исполнения платежных требований, согласно которому платежные требования на взыскание просроченной задолженности по займу необходимо исполнять в пределах 50% от суммы денег, находящейся на банковском счете физического лица, и/или от суммы, поступившей на банковский счет;
— неправомерного наложения ареста на банковский счет клиента;
— необоснованного взыскания денег с банковского счета клиента;
— исполнения указания по платежу и (или) переводу денег, в случаях наличия оснований для отказа в исполнении указания;
— несвоевременного исполнения указаний по платежу и (или) переводу денег в нарушение сроков, установленных законодательством о платежах и платежных системах;
— необоснованного/ несвоевременного отказа в исполнении платежного документа;
— предъявления одновременно нескольких платежных требований к банковским счетам заемщиков для взыскания просроченной задолженности по займу;
— несоблюдения очередности изъятия денег с текущих счетов, предусмотренной гражданским законодательством Республики Казахстан.

По порядку обслуживания банковских счетов выявлены нарушения, касающиеся:
— несоблюдения условий договора банковского вклада в части порядка возврата вклада;
— несоблюдения порядка хранения документов, находящихся в досье клиента по договору текущего счета;
— установления кредитного лимита по банковскому счету клиента при отсутствии договора банковского займа;
— несоблюдения порядка открытия/закрытия банковских счетов;
— неправомерного наложения ареста на банковский счет клиента;
— отсутствия в банкомате камеры, позволяющей фиксировать лицо держателя платежной карточки;
— отсутствия мониторинга работы сети банкоматов (неисправность камеры видеонаблюдения);
— несанкционированных операций по снятию денег со сберегательных счетов вкладчиков;
— необоснованного перечисления денег с текущего счета клиента банка на банковский счет третьего лица;
— необоснованной блокировки платежной карточки клиента;
— увеличения в одностороннем порядке комиссии по оказываемым платежным услугам.

Количество мер (ограниченных мер воздействия и санкций (штрафов), принятых в отношении банков в 2018 году, в разрезе банков приведено в нижеследующей таблице:



Подробная информация по всем ограниченным мерам воздействия и санкциям размещена на официальном интернет-ресурсе (www.nationalbank.kz) в разделе «Примененные меры воздействия и санкции» для обзора и самостоятельного определения потребителями финансовых услуг эффективности и качества банковского обслуживания тем или иным банком.

В 2018 году общая сумма административных штрафов, наложенных на банки за нарушения, по которым предусмотрена административная ответственность, составила 69 млн. 836 тыс. тенге.

В целях повышения финансовой грамотности и недопущения нарушений законных прав и интересов как существующих, так и потенциальных клиентов банков, Национальный Банк информирует о следующем.

Банки оказывают банковские услуги на основании договорных отношений с клиентами. В этой связи при выборе банка следует обращать внимание не только на принятые в отношении банка ограниченные меры воздействия и санкции, но и на его финансовое положение и условия договоров банковского обслуживания (текущего счета, сберегательного счета) и/или банковского займа, в особенности на следующее:
1) по договорам текущего счета:
— тарифы банка (годовое обслуживание банковского счета и /или платежной карточки за первый год и последующие годы), за снятие наличных денег в банкоматах и кассах банка, за зачисление денег на банковский счет, за осуществление платежей и переводов денег, вознаграждение на остаток денег на банковском счете);
— порядок уведомления об изменениях в тарифах банка;
— порядок взыскания денег с банковского счета без согласия владельца счета;
2) по договорам банковского вклада:
— размер ставки вознаграждения, в том числе ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальную стоимость) на дату обращения;
— порядок изменения размера ставки вознаграждения и способ уведомления об этом;
— возможность пополнения/изъятия вклада;
— порядок досрочного частичного изъятия вклада и расторжения договора вклада;
— порядок пролонгации срочного и сберегательного вкладов после истечения срока, а также условного вклада после наступления тех обстоятельств, с которыми договор банковского вклада связывает возврат вклада (согласно гражданскому законодательству РК, договор банковского вклада считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором);
— порядок уведомления вкладчика о невозможности пролонгации договора банковского вклада на условиях, предусмотренных договором, при закрытии депозитного продукта банком.
При этом обращаем внимание, что с 1 октября 2018 года изменились условия по вновь привлекаемым депозитам физических лиц в национальной валюте.
Вклады физических лиц, согласно положениям Гражданского законодательства Республики Казахстан (§ 4. Банковский вклад), дополнены сберегательным вкладом, который вносится на определенный срок.
В случаях, когда сберегательный вклад затребован вкладчиком до истечения установленного срока, вознаграждение по вкладу выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования.
Таким образом, ставки вознаграждения по вкладам будут дифференцироваться, исходя из срока и вида вклада, права досрочного изъятия и пополнения.
3) по договорам банковского займа:
— размер и порядок расчета годовой ставки вознаграждения, а также условия ее изменения;
— метод погашения, график погашения;
— перечень комиссий и иных платежей, их размеры, которые в конечном итоге влияют на реальную стоимость кредита;
— размер годовой эффективной ставки вознаграждения, которая является показателем реальной стоимости кредита с учетом всех расходов заемщика на получение и обслуживание кредита. Данный показатель служит для сравнения аналогичных кредитов различных банков;
— порядок взыскания задолженности по займу, в том числе без согласия заемщика с его банковских счетов, открытых в банках;
— порядок уступки права (требования) по договору банковского займа третьим лицам;
— передача задолженности на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству.
Обращаем внимание потребителей финансовых услуг на то, что в случае нарушения Ваших прав, Вы вправе обратиться:
в Национальный Банк Республики Казахстан:
• письменно по адресу: 050000, г.Алматы, ул.Айтеке би, 67, e-mail: info@kzp.nationalbank.kz;
• в Общественную приемную Национального Банка Республики Казахстан за получением правовой помощи по адресу: г.Алматы, ул.Айтеке би, 67, телефон для справок 7(727)2619213, 7(727) 2788104 вн.5573;
• в раздел «Защита прав потребителей финансовых услуг» мобильного приложения «НБК «Online», являющегося своего рода мобильной версией Общественной приемной Национального Банка (Мобильное приложение «НБК «Online» доступно для скачивания на государственном и русском языках в магазинах AppStore и PlayMarket)
• в филиалы Национального Банка Республики Казахстан (по адресам, указанным на сайте Национального Банка Республики Казахстан www.nationalbank.kz, в разделе Защита прав потребителей финансовых услуг (http://www.nationalbank.kz/?docid=1374&switch=russian)
• к банковскому омбудсману, осуществляющему урегулирование разногласий, возникающих из договора ипотечного займа, между банком и заемщиком — физическим лицом с целью достижения согласия об удовлетворении прав и охраняемых законом интересов заемщика и банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций.

По сообщению сайта Banker.kz