Новости в социальных сетях

Подпишитесь на нашу группу и читайте анонсы самых интересных новостей в любимой соцальной сети

ВКонтакте Одноклассники Facebook Twitter

Сбербанк играет ставками // Ксения Дементьева о доходности вкладов и стоимости кредитов

Дата: 18 октября 2018 в 00:58 Категория: Новости экономики


Сбербанк играет ставками // Ксения Дементьева о доходности вкладов и стоимости кредитов

Когда банки повышают ставки по вкладам, мы привычно радуемся, а когда за этим следует вполне логичное повышение ставок по кредитам — огорчаемся. Но, как правило, эти два события у одного и того же банка заметно разнесены во времени, и сопоставить рост доходности вкладов с удорожанием кредитов просто не приходит в голову.

Но, как известно, из любого правила бывают исключения. Вот Сбербанк 17 октября заявил о повышении минимальных ставок по потребительским кредитам на 1–2 процентных пункта (п. п.). А за пять дней до этого он же повысил ставки по вкладам на 0,15–0,5 п. п. Казалось бы, логично, если бы не одно но.

Повышение ставок практически совпало по времени, но их рост оказался разным — максимальное повышение доходности депозитов в четыре раза меньше, чем максимальный же рост ставок по кредитам, и вдвое меньше нижней границы диапазона. То есть банк изящно увеличил спред между привлечением и кредитованием, а значит, и свою маржу в будущем. При этом удорожание кредитов произошло вовсе не от жадности, это, по версии банка, фактически вынужденный шаг — «следствие адаптации к текущим рыночным условиям, в том числе с учетом увеличения ставок по вкладам и роста ключевой ставки ЦБ». Она выросла в середине сентября на 0,25 п. п., до 7,5%. Той же причиной Сбербанк совсем недавно объяснял повышение доходности вкладов.

Каких-либо других вполне логичных причин банк не привел, а мог бы, чтобы разница не столь бросалась в глаза. В ставки по кредитам банки закладывают не только фондирование, но и риски, которые, по оценке банка, могли бы теоретически вырасти. Но, видимо, не выросли.

В результате после одномоментного повышения ставки по вкладам Сбербанка (для рядовых клиентов) составили 3,4–5,15%, а по кредитам — 12,9–19,9%. В то же время вклады и кредиты не одинаково влияют на доходы банка. Ставки по депозитам жестко зафиксированы, а вот с кредитами банк может играть. Они не являются фиксированными, сам Сбербанк в отношении каждого заемщика индивидуально устанавливает ставку, используя риск-ориентированный подход. То есть декларируемую минимальную ставку могут получить единицы, а большинству кредит обойдется ближе к максимуму. В итоге на практике разница между ставками по кредитам и депозитам может оказаться еще больше заявленной.

Впрочем, этого мы, увы, никогда не узнаем, но через какое-то время сможем порадовать очередному рекорду крупнейшего российского банка по прибыли, ведь мы сами немного ему в этом поможем.

По сообщению сайта Коммерсантъ

Поделитесь новостью с друзьями